您对既有条件的指导和保护您的规则
许多美国人有健康问题，保险公司可以将其定义为预先存在的条件 。 在申请健康保险政策或注册新的健康保险计划之前 ， 先存的疾病是存在的健康问题。
在这一天结束时，私营保险公司和健康计划是专注于其财务底线的企业。
因此，排除预先存在条件的人，在开始保险之前需要等待一段时间，或者收取更高的保费和实付费用以支付具有预先存在条件的人，这对他们最有利，因为这些人很可能让索赔费用更多的保险公司。 但是这样的规定是不受欢迎的，并且使人们难以获得健康保险，这就是为什么各州和联邦法规在大多数保险市场中都规定了这个问题。
预先存在的病症可能与高血压或过敏症一样常见，或与癌症， 2型糖尿病一样严重，或影响大部分人群的哮喘 -慢性健康问题。
在2014年之前，在大多数州 ，个人市场健康计划（您自己购买的那种，而不是从雇主那里购买）可能会拒绝与您之前存在的疾病有关的任何疾病的保险，根据您的病史向您收取较高的保险费，甚至完全拒绝你的应用程序。
如果你参加了一个雇主的计划，如果你在注册新计划之前没有保持连续的覆盖范围，那么你将面临潜在的等待期。
“平价医疗法”和预先存在的条件
2010年3月签署的“病人保护和可负担医疗法”的一个标志是消除了健康计划实施的预先存在的病情要求。
从2010年9月开始生效，19岁以下具有预先存在条件的儿童不能被拒绝接触其父母的健康计划，并且保险公司不再被允许排除儿童健康保险覆盖范围之前存在的条件。
从2014年1月开始，所有新的健康计划（包括场内和场外交易 ）都需要得到保证，这意味着当申请人注册时，已存在的条件将不再被考虑。 保费只能根据年龄，邮编，烟草使用和家庭人数而有所不同。 因此，一个处于癌症治疗中的人将与同龄健康的邻居支付相同的保费，癌症治疗将由新的健康计划覆盖。
在本文的后面，我们将看看特朗普管理下的潜在变化。 但首先，让我们来看看在ACA的改革生效之前如何处理先前存在的条件：
ACA预先存在的条件排除
预先存在的ACA状况可能会影响您的健康保险范围 。 如果您在个人市场申请保险，一些健康保险公司会通过提供预先存在的条件排除期或全面排除原有条件来有条件地接受您。
尽管健康计划已经接受了您并且您正在为您支付每月的保费，但您将不会获得与您原有状况相关的任何护理或服务的保险。 根据政策和你所在州的保险条例，这个排除期可能从六个月到永久排除。
个人市场计划
例如，洛瑞是一位48岁的自由撰稿人，在ACA前个人市场获得健康保险。 她的高血压在两种药物中控制得很好。 她决定购买她自己的健康保险，包括药物保险。
她能找到的唯一负担得起的健康计划有12个月的高血压排除期。 在她的政策的前12个月中，她所有与她的高血压相关的主张（包括医生访问和药物）都被拒绝。 然而，在第一年的覆盖范围内，她也感染了流感和尿路感染，这两种感染都完全覆盖，因为它们不是预先存在的条件。
尽管使用了临时的预先存在的条件排除期，但个别健康保险市场中常见的永久性先存条件排除也是常见的。 根据这些排除情况，预先存在的情况将不会被计划覆盖。 一个在十几岁的单板滑雪事故中摔断手臂，最后在手臂上结扎钛棒的人可能会在晚些时候在个人市场上提供一个计划，但永久排除与“内部固定”相关的任何事情， （即，杆和任何额外的硬件）在他的手臂。
在ACA颁布之前，预先存在的条件排除变得不太常见，并且承保率的提高更加频繁。 因此，在上面的洛瑞的例子中，一家健康保险公司可能已经同意全面覆盖洛瑞（包括她的高血压），但是与她的年龄相比，她的保费高于标准费率25％或50％。
现在，ACA已经实施，预先存在的条件不再是价格或资格的因素，并且保险申请不再询问人员注册时的病史。
雇主赞助的计划
如果你在工作中获得保险 ，取决于你的雇主和提供的健康计划，你可能已经有了预先存在的排除期限。 但是，排除期限限于12个月（如果您在健康计划中入学晚，则为18个月），并且仅适用于您在参加健康计划之前6个月内寻求治疗的健康状况（这些增强的保护措施属于雇主赞助的健康计划归功于HIPAA，下文讨论）。
例如，34岁的迈克在失业和未投保近一年后找到了一份新工作。 他的新公司允许员工在第一个付款期结束时参与其健康计划。 迈克尔在20多岁时有轻微的哮喘和膝盖打篮球。 但在他登记雇主的健康计划之前的六个月内，他没有看医生，也没有服用任何药物。 因此，他没有受到任何排除他先前存在条件的期限。 他开始工作后不久，他的哮喘恶化，但他的所有哮喘相关护理完全覆盖了，因为他没有被视为预先存在的状况，因为他在入选前六个月没有接受治疗在他的雇主的计划。
既然ACA已经实施，迈克在加入新雇主的计划之前是否有覆盖范围，或者他是否在加入计划之前的几个月内寻求任何医疗条件的治疗 - 他的预先存在的条件包括办法。
HIPAA和可信覆盖
1996年，国会通过了健康保险流通与责任法案 （HIPAA），该法律为您和您的家人提供重要保护，特别是当您参加雇主提供的计划时。 这些保护措施包括：
- 限制在雇主赞助的健康计划中使用预先存在的条件排除。
- 防止雇主赞助的健康计划通过拒绝您的保险或基于您或家人的健康问题向您收取更多费用来歧视您。
- 通常保证，如果您购买健康保险，您可以不考虑家人的任何健康状况而续约您的保险。
虽然HIPAA并不适用于所有情况，但法律使得人们更容易从一个雇主赞助的健康计划转换为另一种健康计划，而不管原有条件如何。
虽然HIPAA保护措施并未扩展到私人个人市场覆盖范围，但一些州已通过法规允许符合HIPAA标准的个人在个别市场购买保证问题覆盖范围（HIPAA合格意味着该人至少有18个月的可信覆盖范围，差距超过63天，最近的可信覆盖范围是由雇主赞助的计划，政府计划或教会计划;此外，如果可用，个人必须用尽COBRA ，并且不符合资格对于Medicare或Medicaid）。
但在大多数州，2014年之前，如果符合HIPAA标准的个人需要购买自己的健康保险并拥有预先存在的条件，那么他们唯一的担保问题就是国家经营的高风险组合 。
虽然特朗普政府和共和党在国会在2017年试图废除和取代ACA，并且如果他们在2018年选举后保留共和党在国会的多数席位可能会继续这一过程，但ACA的废除不会影响HIPAA，这在ACA之前将近二十年。
可信覆盖
HIPAA的一个重要特征是可信覆盖率 。 可信覆盖范围是您在参加新健康计划之前所拥有的健康保险范围，只要它在63天或更长时间内不会中断。 在ACA取消预先存在的条件排除期之前，您拥有“可信”健康保险的时间可以用来抵消您新的雇主赞助的健康计划中先前存在的条件排除期。
底线：如果您在上一份工作中至少有18个月的健康保险 ，并且您没有63天或更长时间的中断而参加了新的雇主赞助的健康计划，那么您的新健康计划不会使您受到预先诊断，现有条件排除。 这种消费者保护措施在ACA之前已经实施，废除和替代ACA的努力不会影响这一规定，因为它是HIPAA的一部分，而不是ACA。
例如，格雷格决定换工作以获得更好的晋升机会。 他与一名招聘人员一起工作，找到了一份新工作，他在离职前两周开始工作。 他的新工作提供了类似的健康保险，在工作的第一个月后可用，他参加了家庭计划。 虽然格雷格身体健康，但他的妻子患有2型糖尿病，他的一个孩子患有哮喘。
格雷格曾在他的前任公司工作了2年，在此期间，他的家人被雇主的计划所覆盖。 他在工作之余的两周内和他新工作的第一个月内都没有报道，但他没有保险的时间不到63天。 因此，尽管家人中存在健康状况，格雷格的健康计划仍然无法施加预先存在的条件排除期。
现在ACA已经实施，Greg的雇主不能对任何新入学者施加预先存在的病情等待期，无论他们的病史或健康保险历史如何。
预先存在的条件和特朗普管理
总统特朗普竞选承诺废除和取代ACA。 他在众议院和参议院都以共和党多数的职位上任，共和党立法者在整个奥巴马政府的任期内推动了ACA的废除。
但一旦废除的现实触手可及，国会共和党领导人无法获得足够的支持，无法通过2017年审议的任何ACA废除法案 。众议院通过美国医疗保健法案废除部分ACA，但该法案的几个版本未能通过参议院，所以该措施从未颁布。
ACA尚未废除
到2018年初，被废除的ACA的唯一条款是个人的任务处罚，并且废除到2019年才会生效。2018年没有保险的人仍然受到处罚，但是那些2019年及以后的未投保将不会面临罚款，除非其国家实施了一项（马萨诸塞州在ACA之前已经有个人授权; DC正在接近实施一个，其他几个州也可能效仿）。
根据持续的预算决议，一些ACA的税（医疗器械税，凯迪拉克税和健康保险税）在2018年初推迟，但尚未废除。
并且所有ACA的消费者保护措施，包括与预先存在条件相关的条款，截至2018年都保持完好。事实上，它正在呼吁关注2017年注定ACA废除努力的预先存在的状况忧虑，数百万人联系立法者，并表示担心削弱或废除ACA会使我们回到原先存在的条件排除和医疗保险申请侵入性病史问题的日子。
排除预先存在条件的计划可能在2018年及以后变得更加普遍
目前，ACA完好无损，废除和取代它的主要立法努力基本上已被搁置。 直到2018年中期之后，这种情况可能会持续下去，而且这种立法的未来在很大程度上取决于国会在中期后的政治组成。
但特朗普政府正在努力实施新的法规，使非ACA标准的医疗保险更容易获得。 这包括小企业和独资经营者的协会健康计划 ，以及个人的短期健康计划 。
随着特朗普政府在2018年初提出的协会健康计划的扩展，小组和个体经营者可以根据大组规则获得覆盖范围，这些规则比遵守小组和个人市场规则要宽松得多ACA。 就现有条件而言，大型集团计划无需涵盖所有ACA的基本健康福利 ，而大型集团保险公司可以将溢价基于集团的病史，这在个人或小集团市场中是不允许的。
如果拟定的短期健康计划条例最终确定，保险公司可以开始提供“短期”计划（最早于2018年7月出售），保险期限最长为364天。 这个长达364天的定义早在2017年之前已经在联邦层面使用，但奥巴马政府改变了定义，以便短期计划的持续时间不能超过三个月（奥巴马管理规定最终确定下来在2016年，但直到2017年才生效）。
这很重要，因为短期计划一直是从ACA的规则中排除的。 他们可以并且根据病史确定基础资格，并且他们倾向于排除任何与既存疾病有关的排除情况。 允许人们将这些计划保留近一年的时间意味着更多的人将根据不包括原有条件的计划进行覆盖。 这些计划显然只会吸引健康的人，让更加恶心的人进入符合ACA标准的保险库。 反过来，这将推动ACA认证市场的保费。 但符合ACA的计划将继续覆盖原有的条件。
即使在奥巴马政府将短期计划限制在三个月之前，一些州根本不允许他们，而其他州则将其限制在六个月的时间内。 但不管可用性如何，购买短期保险的人在ACA看来都不被视为投保人。 短期健康保险不是最低限度的基本保险 ，因此使用短期计划的人员将受到ACA 个人的任务处罚 。 但该罚款将不再适用于2019年，因为它已被作为GOP税收法案的一部分被前瞻性废除。 因此，虽然有些人可能在2017年之前回避短期计划，因为他们希望避免ACA的个人任务处罚，但该激励措施将不再适用于2019年。
要清楚的是，人们仍然能够获得包括ACA预先存在的状况保护在内的个人市场覆盖。 但是现在立法机构试图废除ACA已经被搁置，特朗普政府正在通过监管行动来放松规则。
资料来源：
>健康和人类服务部，HIPAA。 和HealthCare.gov，HIPAA合格个人。
>劳工部。 根据ERISA协会健康计划第3（5）条规定的“雇主”定义 。 建议2018年1月。
>财政部，劳工部，健康与人类服务部。 短期有限期限保险 。 建议于2018年2月。
> HealthCare.gov，阅读负担得起的医疗法案。
>凯撒家庭基金会， 健康保险市场改革：保证发行 。 2012年6月。
>凯撒家庭基金会，非HIPAA合格个人群体覆盖范围，2012年6月。