家庭免赔额的设计使得大家庭不会为每个家庭成员支付个人健康保险免赔额。 您需要了解家庭抵扣如何运作，以便您可以为家庭的医疗保健支出进行预算。
首先，如果您不熟悉免赔额的基础知识，请在继续之前阅读“ 健康保险免赔额 - 它是什么以及如何运作 ”。
在您能够理解家庭抵扣如何运作之前，您需要对抵扣的基本了解。
家庭抵押如何对大多数健康保险起作用
大多数家庭健康保险政策都有个人免赔额和家庭免赔额。 每次家庭中的个人支付其个人免赔额时，该金额也计入家庭免赔额。 一旦他或她遇到了他或她的个人免税额，任何特定的个人都将开始报道。 一旦满足家庭免赔额，覆盖范围从整个家庭开始，即使是那些尚未达到个人免赔额的家庭成员。
家庭健康保险政策有两种方式开始为家庭中的特定个人支付利益。
- 如果一个人遇到他或她的个人免赔额，健康计划福利就开始了，并且开始仅为该个人支付医疗保健费用，而不是为其他家庭成员支付。
- 如果满足家庭免赔额，则无论是否满足自己的个人免赔额，健康计划福利都可以为每个家庭成员启动。
这种类型的家庭免赔额系统被称为嵌入式免赔额，因为个人免赔额被嵌入并计入较大的家庭免赔额。
家庭抵押如何运作的一个例子
假设五口之家有500美元的个人免赔额和1500美元的家庭免赔额：
- 一月：
爸爸支付500美元的免赔额费用。
爸爸遇到了他的个人免赔额。
家庭抵扣额有500美元贷记，在遇到之前需要1000美元。
健康计划现在支付父亲的医疗保健费用 。
健康计划不支付妈妈和孩子的好处。 - 二月：
儿童支付500美元的可扣除费用。
孩子已经遇到了她的个人免赔额。
家庭抵扣现在有1000美元贷记，500美元去满足之前。
健康计划现在支付父亲和孩子的保健费用。
健康计划不支付妈妈，孩子二或三孩子的好处。 - 游行：
妈妈支付200美元的可扣除费用。
妈妈还没有达到她的个人抵扣额，300美元去。
家庭抵扣现在有1,200美元的贷记，300美元去满足之前。
健康计划只支付父亲和孩子的保健费用。
健康计划仍然不支付妈妈，孩子二或孩子三的好处。 - 四月：
Child 2支付300美元的可扣除费用。
孩子二还没有达到他的个人免赔额，200美元去。
目前已经符合1,500美元的家庭免税额。
健康计划开始为所有家庭成员带来福利。
由于家庭满足其家庭免赔额，健康计划开始为所有家庭成员支付福利，尽管其中三人尚未达到其个人免赔额。
家庭可扣除额如何为个人免税额节省开支？
大多数健康保险政策的家庭免赔额是个人免赔额的两倍到四倍。 除非家庭很小，否则家庭免赔额通常低于所有个人免赔额的总和。
例如，假设您有五个家庭成员，可扣除1000美元的个人费用和可扣除2,000美元的家庭，两倍为可扣除的个人金额。 如果没有家庭免赔额，并且每个家庭成员必须在健康计划开始为他或她支付福利之前满足个人免赔额，那么您的五口之家将在为每个家庭成员启动健康保险之前支付5,000美元。
然而，由于满足2,000美元的家庭免赔额时，覆盖福利为全家带来收入，家庭可节省高达3,000美元的可扣除费用。
可扣除额中不包含什么？
即使您从自己的口袋里支付，您的健康保险未涵盖的东西也不会计入您的免赔额。 例如，吸脂通常不包括健康保险。 如果您支付1500美元作为抽脂手术费用，那么1500美元不会计入您的个人或家庭免赔额，因为它不是您的健康计划的保险利益。
得益于“ 平价医疗法” ， 预防性护理服务不需要在美国进行免赔额， 共付或共保 。 这意味着即使您还没有达到您的免赔额，您的健康保险也会支付您的年度体检， 流感疫苗和乳房X线检查等费用。
陪诊费用和处方通常不计入您的免赔额，但具体情况可能因计划而异。 在这里了解更多： 做Copays伯爵计数您的健康保险扣除？
高抵扣性健康计划是例外，但适用新规则
如果您有高抵扣健康计划，您的家庭免赔额可能会有所不同。 大多数HDHP使用合计抵扣，而不是上述嵌入式抵扣制度。 您可以在“ HDHP中的家庭免费工作方式 ”中了解更多信息。
请注意，您的计划可能不是HDHP，因为您的免赔额看起来很大。 HDHP是一种特殊类型的健康计划，而不仅仅是一个描述性术语。 因为HDHP通常与税收优惠的健康储蓄账户相关联，所以他们有特别的规则，使其与非HDHP健康计划区分开来。
然而， 截至2016年 ，非祖父健康计划必须对家庭健康计划的所有成员应用符合ACA标准的个人现金支付最高限额，即使这是HDHP，可累计家庭免赔额。 2018年，单身人士允许的最高自付额为7,350美元，家庭为14,700美元。 因此，一个家庭HDHP可以有一个可扣除总额7,000美元的家庭，但是它不能有一个总计10,000美元的家庭可扣除额，因为这可能需要一个家庭成员在按照该计划收取福利之前支付10,000美元，并且不再允许。
到2019年，HHS建议将个人实际支出限制在7,900美元。 限制个人家庭成员的费用不超过该数额的规定将继续适用。
共和党卫生保健改革下的规则会改变吗？
共和党立法者在2017年的大部分时间里致力于废除和取代ACA。 这些努力都没有成功，除了GOP税法案将从2019年开始废除ACA的个别任务 。
2017年推出的法案通常并未要求对规则进行任何修改，这些规定要求在家庭计划中包含个人自付最大费用。 他们通常也不会改变ACA对健康计划施加的自费限制。
然而，重要的是要注意，ACA对自付费用的限制仅适用于被视为重要健康福利的服务 。 共和党卫生保健改革建议通常包括强调赋予国家重新界定基本卫生利益的能力。 如果制定这样的法案，可能会导致一些州的保险计划没有涵盖目前需要纳入ACA（例如，产科护理或心理保健）的保险计划。
如果发生这种情况，健康计划可能会变得不那么强大，家庭可能不得不全面支付目前涵盖在ACA兼容计划下的某些治疗费用。 在这种情况下，计划未涵盖的事项所产生的实付费用不计入计划的扣除额或自付额最高限额。 相反，由于关于基本健康效益的规则不够健全，他们会为需要不再覆盖服务的成员实际支付更高的实际成本。
>来源：
>联邦注册（卫生和公众服务部）， >病人 >保护和负担得起的医疗法案; HHS 2018年效益和支付参数通知; 特别报名期限和消费者操作和计划计划的修订。 2016年12月22日。
>联邦注册（卫生与公众服务部）。 病人保护和负担得起的医疗法案; HHS 2019年效益与支付参数通知。 2017年11月2日。
> HealthCare.gov，预防性健康服务。
>凯撒家庭基金会。 美国医疗保健法案摘要，2017年5月。