可扣除的健康保险：它是什么以及它是如何工作的

如果您的健康保险带有一个或多个免赔额，您最终将支付几百美元到几千美元。 了解这种免赔额是什么，它是如何工作的，何时需要付款以及何时不需要付款是明智使用健康保险的一部分。

什么是健康保险免赔额？

您的免赔额是您的医疗保险费用每年必须支付的固定金额，然后才能完全开始支付医疗保险并开始支付（如果您参加了Medicare，则A部分的免赔额以福利期为基础而不是日历年 ）。

一个可扣除的工作如何 - 一个例子

假设您的健康保险需要每年1000美元的免赔额，并且所有非预防性服务都计入免赔额。

1. 一月份，你得了支气管炎。
   • 总帐单= 200美元。 （医生，处方）
   • 你付200美元。
   • 您的健康保险支付0美元。
   • 200美元计入您的免赔额。
   • 满足扣除前的剩余金额为800美元。
2. 在四月份，你会在你的乳房发现一块肿块。 结果证明是良性的; 你很健康。
   • 总帐单= 4,000美元。 （医生，测试，活组织检查。）
   • 你支付800美元。 （现在你已经遇到了1000美元的免赔额。）
   • 您支付任何共同付款或共同保险您的健康计划要求。
   • 您的健康保险支付账单的其余部分。
3. 九月，你会摔断你的手臂。
   • 总帐单= 2,500美元。 （急诊室，医生，X光，演员。）
   • 你支付共付和共同保险，但没有免赔额。
   • 健康保险支付整个账单减去您的共付和共同保险。
4. 明年1月，您将重新开始整个过程​​。

在大多数健康计划中，一旦您支付了当年的免赔额，您将在明年之前完成可扣除的付款。 健康计划每年都会设置一个新的免赔额。 有时与前一年的金额相同; 有时会上升。

不同类型的可扣除额

一些健康计划有不止一种类型的免赔额。

• 年度扣除额

这是最常见的免赔额类型，正如上面的例子所述。

• 每个情节可扣除

与年度免赔额不同，每次获得特定类型的服务时都会发生每集免赔额。 例如，您的健康保险每次住院时可能需要1,000美元的免赔额（有些计划将此称为偿付额，但收费的大小意味着从消费者的角度来看，它类似于免赔额）。 虽然如上所述，医疗保险A部分根据福利期而不是日历年来评估免赔额，但每集可免赔额不如常年免赔额。

• 网络外扣除

一些健康计划，特别是PPO ，每年都可以从网络医生处获得一次免费的护理费用，并且可以从网络外医生那里获得较高的年度免费护理费用。

例如，如果您的健康计划的网络年度免赔额为1,000美元，网络外免赔额为2,000美元，则您的健康计划将开始为您的网内医疗保健支付费用，方法是向网络内的帐单支付1000美元。 如果您之后开始看到网络外专家，那么在您的健康计划开始为您的网络外护理付费之前，您必须向该网络外护理支付2,000美元。

您已经作为网络内免赔额支付的1,000美元不计入您的网络外免赔额。

在一些健康计划中，您向网络外免赔额支付的任何金额也都会计入您的网络内免赔额。 在其他健康计划中，这两种免赔额是完全分开的（请注意，有些计划完全不包括网络外护理，这意味着您将负责整个账单 - 不得超出除非是紧急情况）。

• 家庭可扣除

如果您的健康保险政策涵盖您的整个家庭，则可能带有家庭免赔额。

家庭免赔额的工作方式与个人免赔额不同，并且采用不同的类型，如嵌入式免赔额和合计免赔额 。 在“ 您的家庭免费工作方式 ”中了解更多信息。 请注意，“平价医疗法”要求健康计划限制特定年份内单个人的自付费用总额（对于网络内护理），即使该人受到可扣除家庭的家庭计划支付。

2017年，单个人的自付费用上限为7,150美元，包括免赔额，共付额和共同保险。 到2018年，这将是7,350美元。 单个人可以被要求支付的免赔额可以高达这个数额，但不高于这个数额。

何时不付赔偿金？

在美国，得益于“ 平价医疗法” ，当您从网络医生处获得预防性护理服务时，您无需支付免赔额。 诸如你的年度筛查乳房X线照片 ，你在50岁时得到的结肠镜检查，以及你的年度流感疫苗不受免赔额的限制。 即使您还没有达到您的免赔额，您的健康计划仍将为这些预防性服务付费。

一些健康计划，特别是一些健保组织，根本不需要免赔额。 但是，这些计划通常为医生就诊，处方，急诊室就诊和住院治疗等收费。

什么不计算可抵扣？

即使您已为其支付健康保险费用，但您的健康保险计划所涵盖的福利费用也不计入您的健康保险可扣除额。 例如，如果您的健康保险不包括矫正鞋垫，那么您为您的足病医生开具的一对矫形器支付的400美元不计入您的免赔额。 同样，如果您的健康计划不包括网络外护理，则您为网络外护理支付的任何金额都不会计入您的免赔额。

如果您的健康保险需要每集可扣除额以及每年可扣除额，则您支付每集可扣除额的资金可能不会计入您的年度可扣除额。

如果您有独立的免赔额用于网络内护理和网络外护理，则您已经向网络内免赔额支付的金额不计入您的网络外扣除额。 根据您的健康计划规则，您向网络外免赔额支付的金额也可能不计入您的网内免赔额。

在大多数健康计划中，共付额不计入您的年度免赔额，尽管它们确实计入您当年的总自付费用。 了解更多信息，请参阅“共同支付您的健康保险扣除额吗？ ”

>来源：

>健康和人类服务部， 病人保护和平价医疗法; HHS 2018年效益和支付参数通知; 特别报名期限和消费者操作和计划计划的修订 。 2016年12月22日。

> Medicare.gov。 词汇。 利益期限。

Medicare.gov。 2016年和2017年医疗保险费用一览无遗。