嵌入式免赔额是一种将个人和家庭免赔额结合在家庭健康保险政策中的系统。 高额免赔额医疗保险计划通常使用累计免赔额，但当多个家庭成员一起参加计划时，嵌入式免赔额对于所有其他计划都很常见。
如果健康计划包含了免赔额，那就意味着一个家庭的单个成员不必满足全额扣除免赔额福利的家庭。
相反，即使覆盖面是通过家庭计划，该人的免赔额福利将在他或她遇到个人免赔额时立即启动。
自2016年以来，有一些新规则适用于计划中任何一个人可能需要在年度内自付费用的自付费用总额 。 总计免赔额仍然允许，但所有家庭计划必须包含个人自付最高限额。 这意味着在2017年， 家庭中的任何一个成员在年内都不需要支付超过7,150美元的实付费用 （网络内）。 2018年的上限增加到7,350美元，虽然许多计划将继续拥有低于法律允许的最大限额的现金支付限额。
嵌入式可扣除工作是如何工作的？
通过嵌入式免赔额，您的健康计划将记录每个家庭成员的两种不同类型的健康保险免赔额：个人免赔额和家庭免赔额。
家庭免赔额通常是个人免赔额的两倍。 当家庭成员有医疗保健费用时，他向个人免赔额支付的款项也计入家庭免赔额。
有两种方法可以起效，健康计划将开始支付任何特定家庭成员的医疗保健费用：
- 家庭成员有足够的个人医疗保健费用，他或她已经符合个人免赔额。 在这种情况下，健康计划开始支付此人的费用，但不包括其他家庭成员的医疗保健费用（除非在免赔额之前已包括在内的护理费用，如某些预防性护理 ，或由共付额支付而不是计入的治疗费用向免赔额）。
- 几个不同的家庭成员各自支付了足够的个人免赔额，加起来，家庭抵扣已得到满足。 在这种情况下，健康计划开始支付整个家庭的医疗保健费用，甚至是没有向其个人免赔额的家庭成员支付任何费用。
嵌入式系列的优点和缺点
嵌入式家庭免赔额的问题是，您可以满足家庭免赔额并获得整个家庭的覆盖范围的唯一方法是汇总几个家庭成员的个人可扣除费用。 （对于总计免赔额，这是不正确的。）
即使单个家庭成员的医疗费用非常高，单独的免赔额也不足以满足家庭免赔额。
为什么？ 因为只要该人遇到他的个人免赔额较低，他的健康保险福利就会开始并开始支付。 然后，他可能需要支付其他类型的费用分担，如共 付或共同保险 ，但其他这些自付费用不会计入家庭抵扣。 只有他向个人免赔额支付的款项才能被扣除。 由于个人免赔额小于家庭免赔额，家庭中的一个人不可能自己满足整个家庭的免赔额。
这意味着至少有一名家庭成员还必须在一年中满足个人免赔额，以便能够实现家庭免赔额以及扣除所有受保家庭成员的免税后福利。
嵌入式家庭免赔额的好处是，可免赔额医疗保险的福利比其他家庭成员更快地为家庭中最粗大的成员提供帮助。 由于这些生病的家庭成员的医疗保健费用较高，因此他们比计划可扣除的总额更早达到个人免赔额，医疗保险则开始支付其全部或大部分医疗保健费用。 这要归功于嵌入式免赔系统，即他们的保险利益已经开始并在家庭免赔额达到之前开始支付。
2016年发生的变化
所有上述情况仍然适用，但在新要求的限制范围内，没有单个个人可以被要求支付更多的自付费用（网络内），而不是该年度最大允许的自付额。 2016年为6,850美元，2017年为7,150美元，2018年为7,350美元。
举例来说，在2016年之前，有可能制定一项健康计划，该计划没有嵌入式免赔额或嵌入自付最高限额。 假设该计划有10,000美元的家庭免赔额，然后是100％的覆盖率（ 这种计划设计在HDHP上只是常见的 ）。 如果在这一年中只有一个家庭成员发生医疗费用，她将不得不在支付保险费用之前支付10,000美元。这种计划设计不再被允许，因为她的自付费用不得不被限制在2017年为7,150美元。该计划仍然可以扣除10,000美元的家庭费用，但不止一个人需要承担医疗费用才能达到该免赔额。
>来源：
>卫生与人类服务部。 “2015年患者保护和可负担医疗法案”，HHS“福利和支付参数通知”。 2015年2月。
>卫生与人类服务部。 “患者保护和可负担医疗法”，HHS 2018年福利和支付参数通知，特殊入学期间修订和消费者操作和导向计划 。 2016年12月。