在公开招生期间，为您和您的家人选择最佳健康计划选项
尽管您可能在考虑在11月选举中投票的候选人，但您还应该密切关注您的健康保险福利变化。 许多公司提供多种健康计划选项，这些选项可能会有不同的成本和收益，而且您的雇主的年度公开注册期限是您对覆盖范围进行更改的机会。
公开招生通常在每个日历年结束时发生，并且在许多公司中仅持有一次并且通常仅持续一至两周。 如果您错过公司的年度公开招生，您可能无法在另一年注册您的雇主的健康计划或对现有的保险范围进行更改。
请咨询贵公司的人力资源部门，了解您的开放注册期何时开始和结束，以及您的健康保险政策何时生效。 通常情况下，公开招生发生在接近年底，所有计划更改，招生和覆盖终止从明年1月1日起生效。 但情况并非总是如此，所以仔细检查一下（请注意， 个人市场的开放登记期从每年11月1日开始 ，Medicare Advantage和Medicare D部分的开放登记期从每年的10月15日开始 ，但雇主赞助的计划有不同的入学时间表）。
在公开招生中选择健康计划
请务必仔细查看所有健康计划选项，以确定哪种计划最适合您和您的家人。 许多人选择对薪水影响最小的计划 - 保费最低的计划。 但是，这可能不是您的最佳选择。
投入一些时间，做你的功课！
你的公司应该向你提供解释你的好处的书面材料。 许多雇主提供福利计划会议，您可以询问有关您的健康计划选项的问题。 如果您不明白您的保险选择，请记住，一旦您做出决定，您可能无法在明年之前更改计划。
了解基本的健康保险条款
如果你不明白你的保险条款，它可能会在来年花费更多。 一些重要的事情要了解的是：
- 共 付和共同保险有什么区别？
- 什么是年度免赔额？它如何影响您的每月保费和实付费用 ？
- 什么是提供商网络 ，如果您使用不在网络中的医生会发生什么情况？
- PPO，EPO和HMO之间有什么区别 ，哪一个对你来说是最好的选择？
在过去的一年中检查您的医疗保健支出
查看你家人今年使用的医疗护理和费用，并考虑明年可能需要的医疗服务变化。 例如，你打算有一个孩子还是最近被诊断患有糖尿病等慢性病的家庭中的某个人？
检查您的医疗保健提供商是否仍接受您的保险
在填写文件以切换计划之前，请确认您的医生，护士医生和医院是您选择的健康计划网络的一部分。 根据您居住的地区，如果您要更换保险公司或正在切换到不同的健康计划，则您的提供商可能不在网络中。 对于这个问题，检查你的提供商是否仍在网络中是很重要的，即使你选择保持目前的覆盖范围，因为提供商可以随时来到保险网络。
在公开招生期间需要注意的5件事情
雇主正在努力节省资金，尤其是当医疗保健费用继续无情攀升时。 一种做法是减少健康保险福利（即较高的免赔额，共付额和总的自付费用）和/或将更多的保费转嫁给员工。 请务必仔细阅读您的健康计划材料，因为您可能会发现您的福利和成本将在未来一年发生变化。
- 检查您的家属 - 配偶，伴侣和孩子是否被覆盖。 根据ACA，所有大型雇主（50名或以上雇员）都必须为全职员工及其家属提供保险，但他们不需要为配偶提供保险。 大多数雇主赞助的计划仍然适用于配偶，但在某些情况下 ， 附加费适用 ，因此请确保您了解您的雇主计划将如何涵盖您的家庭成员。
- 检查计划要求的任何授权要求 。 如果您的雇主的健康计划已经过时，请注意计划中的任何先前存在的条件限制。 根据“负担得起的医疗法”（健康改革立法），雇主赞助的健康计划不能施加预先存在的条件等待期，但该条款不适用于祖父计划。 因此，如果计划是成功的，并且您在报名之前在覆盖面上存在差距，那么请注意遵守已存在条件的等待期规则。
- 如果您服用处方药，请根据您的雇主提供的健康计划（或计划，如果有多种选择）的批准药物清单（处方）进行检查。 此外，如果您购买昂贵的品牌药物，请查看每种可用计划中每种药物的共付额或共同保险金额。
- 如果您或任何家庭成员需要正在进行的物理治疗或患有需要治疗的精神健康问题，请查看您的健康计划将会包含哪些内容并且不会涵盖。 ACA要求个人和小组计划涵盖所有重要的健康福利 ，但该规定不适用于大型团体计划，因此了解计划的局限性。
- 如果您在美国或在国外旅行，请确保您和家人有足够的紧急保险。
可负担医疗法对您的福利的影响
“ 负担得起的医疗法案”的其他一些条款影响了团体健康保险。 您在选择雇主提供的健康计划时应了解这些变化，包括：
- 你可以让你的成年子女保持健康计划，直到他们26岁。
- 不允许在医疗保险范围内使用寿命限制。
- 年度福利限制也不再允许，但这一规定不适用于祖父计划。 因此，如果您的雇主计划成功，请检查是否有年度福利限制。
- 尽管这些规则不适用于祖父母或祖父母的计划 ，但健康计划可拥有的自付最大暴露量有上限 。
Mike博士的一些提示
通常情况下，如果您支付更高的保险费 ，您的年度免赔额和共付额会更低。 因此，如果您预计在整个未来一年内使用大量医疗服务，您可能需要考虑一个保费较高，费用较低的计划。 而且，如果你年轻健康，没有孩子，你可能想要选择一个保费低，自付费用高的计划。
但是，这种概括并不总是正确的 - 即使您自付费用较高，即使最终不得不满足全额，但通过选择较低的保费计划，您有时会在总费用方面超出预期本年度的支付限额。
尽管您的雇主赞助计划很可能是您最便宜的选择，并且提供更好的覆盖范围，但您可以选择退出并货比三家。 与社区的健康保险代理商联系，或查看HealthCare.gov上提供的计划。 如果您的雇主提供负担得起的医疗保险，并提供最低价值，则您不会享受交换中的保费补贴 （优惠税收抵免）。 但根据您的雇主提供的计划，无论您的雇主是否支付家庭成员的部分保费，以及您预期使用多少医疗保健，有可能在个别市场购买的计划可能具有更好的价值，所以值得您同时检查。
如果您想了解更多有关您的雇主提供的健康计划的信息，或者如果您在公开招生期间对您的问题的答案不满意，请联系您的州保险部门。 您所在州的在线信息应包括您所在州许可的健康计划的投诉数量和类型。