切换到你配偶的健康保险或合伙人的健康计划可能会为你节省开支。
如果您和您的配偶或伴侣都有资格获得员工健康福利，请在公开注册期间查看每家公司的健康保险选项，以查看哪些可能会降低您的成本。 雇主在保费总额方面的差异很大，您可以通过切换到配偶的家庭保险来节省资金。
在贵公司的公开招生时间内，查看您的雇主提供的各种计划选项。 您可以通过选择不同的计划来节省资金，例如需要您选择初级保健医生来协调您的护理的HMO。 在该国的一些地区，当地医生可能在全部或大部分健康计划网络中，您可能不必担心更换医生 。
利用公开招生
许多大公司提供各种健康计划。 在公司的开放登记期间，您可能会将保险范围从一个健康计划更改为另一个计划（您的医疗记录不会影响您更换计划的资格）。 根据您的雇主提供的计划选择，您可以进行其他选择，例如增加或减少您的年度免赔额。 如果您之前没有注册或放弃您的保险，您也可以注册保健服务。
大多数公司在每年秋季都会举行公开招生期（通常持续一个月），以便在明年1月1日改变健康福利。 有些公司在其他时间有公开招生期，您可以提前收到充分的通知。
一旦贵公司的开放注册期结束并且您已为来年选择，则您的健康保险将被锁定，直到下一年度注册期为止。 除非您有某种类型的资格赛事，否则您将无法修改全年的健康保险。
如果您正在考虑切换到您的配偶健康保险或反之，请确保两位雇主的公开招生期有一些重叠。 您可以在开放注册期间从一个计划中退出，并在开放注册期间注册另一个计划，但如果两位雇主没有同时开放注册，您最终可能会出现保险缺口。
大多数雇主在秋季开放招生，覆盖范围从1月1日起生效。但是重要的是要明白，如果一个雇主在年中开放招生（例如新的计划年度从8月1日开始），并且另一个在下一个计划年度在秋季公开招生，在转换期间您可能没有投保几个月。 如果你身体健康，你可以签署一个短期计划来弥补你的差距，但如果差距超过三个月或者更长，你将会面临ACA个人任务处罚的困境 。
资格赛事
符合条件的活动可让您在一年中的任何时间更改您的工作健康保险。 作为“事件”的资格取决于联邦法规，其中包括：
- 婚姻
- 出生或收养一个孩子
- 离婚或合法分居
- 你的配偶或你的一位家属的死亡
- 非自愿丧失保险
在资格赛中引发的特殊报名期间，您可以加入您的配偶保险，反之亦然。 但是，请注意，上述情况（配偶的雇主在中期匹配的开放登记期和计划年开始日期）不会触发特殊登记期。
如果您在开放登记期间取消保险，而且您的配偶有一个较晚的开放登记期，则您的丧失保险不会被视为符合资格的事件，因为这是自愿而非非自愿丧失保险。
此外，如果您拥有托管护理计划 （如PPO或HMO）并使用提供商网络 ，则如果您迁移到其他社区并且不再位于旧的网络服务区域中，则可以更改健康计划计划。
决定哪种工作计划将提供最佳价值
虽然可能需要一些时间，但请运行这些数字，看看家人的所有成员是否有义务保持相同的健康计划。 您可以通过为家庭的某些成员单独提供健康保险来节省资金。 例如：
唐和芭芭拉
46岁的Don S.和他44岁的妻子Barbara S.都可以通过他们的雇主选择健康保险。 他们通过Don进行家庭覆盖，包括他们两个10岁和14岁的儿童.Don超重，患有2型糖尿病，高胆固醇和高血压; 他使用了很多医疗保健服务。 芭芭拉和孩子们身体健康，过去几年只需要例行检查。
由于唐的健康问题，他们有一个低免税家庭健康计划，有很高的溢价。 家庭可以通过让Don通过其雇主保留低可扣除计划来节省资金，并让Barbara通过她的雇主为自己和孩子选择更高的可扣除家庭计划。
但这并不总是最好的选择，因为它在很大程度上取决于每位雇主愿意支付多少保费。 根据Kaiser家庭基金会的分析，提供健康福利的普通雇主支付家庭总保费的70％。 但是一些雇主只会为员工缴纳保费，而不是为计划中的家庭成员增加保费。 因此，为了确定您的家庭是应该被覆盖在一个计划下还是同时使用两种计划，您需要知道每个选项下您将不得不缴纳多少保费。
玛丽亚和豪尔赫
32岁的Maria G.和她33岁的丈夫Jorge G.两人全职工作，每人都有雇主提供的健康保险。 两家公司从10月中旬到11月中旬都有公开招生期。
9月，玛丽亚生下了一名男婴，这是一项资格赛，让他们可以将宝宝Jorge.Jr.加入他们的健康保险计划之一。 但是，在计划中添加受抚养人可将保险范围从仅限员工变更为家庭保险或员工加保险（取决于雇主使用的保费分类），从而显着增加每月保费。
面对每个雇主每个月增加250美元以上的情况，这对夫妇看着他们的选择。 一种选择是等到公开招生，并将所有家庭成员从一个雇主处置入一个健康计划。 这最终可能会为他们节省开支，特别是如果玛丽亚的雇主已经将Jorge的小额保险金额提高到“家庭”保费水平。如果是这样的话，增加Jorge，Sr.不会增加保费（保费将会然而，如果玛丽亚的保险费目前设置在员工加儿童基金中，那么增加Jorge后，Sr.将提高保费到更高的家庭水平）。
另一种选择是为宝宝购买单独的市场策略 。 取决于雇主收取多少家庭费用，可能最终为宝宝购买单独的政策更便宜。 如果一个家庭有不止一个孩子，这种情况不太可能，但是，由于大型雇主赞助的计划通常对一个孩子或多个孩子收取相同的价格，而个人市场计划将为每个孩子收取单独的费用家庭，最多不超过三人（21岁以下的一个家庭中超过三名子女，在个人市场没有额外的保险费）。
了解家庭故障
如果您正在考虑一个或多个家庭成员的个人市场计划，除了雇主为一个或多个其他家庭成员提供的保险外，请注意，获得雇主赞助的计划将影响其他家庭成员的资格个人市场的保费补贴。
对于购买个人市场覆盖率的人群，每个州的ACA交易所都可以获得保费补贴 ，具体取决于收入。 但即使你的家庭收入让你有资格获得补贴，你获得雇主赞助的计划也会发挥作用。 如果您的家庭可以获得最低雇主赞助计划，并且只承担雇员的费用被认为是可负担得起的（2018年不超过家庭总收入的9.56％），则任何其他家庭成员有资格加入雇主赞助的计划（无论将其添加到计划中的保费多少）都不符合交易所中的保费补贴。 这被称为家庭小故障 ，当你在捣鼓数字时，记住一些家庭成员的个人市场覆盖率而不是雇主赞助的覆盖率是否会更好，这一点很重要。
配偶的附加费
根据“负担得起的医疗法”，大型雇主必须向全职雇员和雇员的家属提供保险。 但他们不需要为雇员的配偶提供保险。 大多数雇主继续为雇员的配偶提供保险，但有些人已经确定配偶没有资格参加他们可以通过自己的雇主提供的保险，而且如果雇员的配偶选择加入配偶，一些公司现在增加附加费'计划时，他们也可以选择与自己的雇主计划签约。
让事情进一步复杂化的是，提供健康保险福利的雇主中，有10％的雇员拒绝雇主赞助的计划，而是选择参加他们配偶的计划，为其雇员提供额外的补偿。 因此，一些雇主正在采取积极措施减少参加计划的配偶数量，而一些雇主正在积极采取措施鼓励自己的雇员签署配偶的保险范围，而不是自己的雇主赞助计划。
例如，考虑Bob和Sue，他们已经结婚，并且都有自己雇主提供的雇主赞助的保险。 当配偶有自己的雇主赞助的保险选项时，两个雇主也会使用配偶附加费。 如果鲍勃决定加入苏的雇主健康计划，除了保险费之外，她的雇主还会增加一笔附加费 - 因为鲍勃可以选择按照自己的雇主计划行事。
在考虑所有变量时，将配偶添加到您的雇主计划中仍是最有意义的，但您需要了解您的雇主是否对拒绝其自己的雇主赞助计划的配偶有配偶附加费并代之以登记配偶的计划。
特别考虑如果你有HDHP
如果您或您的配偶在工作时有可选择符合HSA资格的高额免赔额健康计划（HDHP），您需要了解只有一位家庭成员参与该计划的后果与多于一项的关系。
如果只有一个家庭成员覆盖HDHP，您可以为HSA贡献的金额低于两个或更多家庭成员覆盖HDHP时的金额。 但另一方面，如果您有家庭保险（相对于一个人的保险范围），HDHP的免赔额通常高两倍，并且在任何家庭成员有资格获得可扣除后的福利之前必须满足全家免赔额（需要注意的是，当年没有一个家庭成员可能被要求承担更多的自费费用，而不是联邦政府为该年制定的个人自费限额;到2018年，这个数字为7,350美元）。
因此，如果您已经或正在考虑HDHP的覆盖范围和对HSA的贡献，当您决定整个家庭是应该在一个计划上还是在单独的计划中时，您都会想到这些因素。
>来源：
>康奈尔法学院，法律信息研究所。 29 CFR 2590.701-6 - 特殊入学期限。
>国内税收服务。 收入程序2017-36 。
>凯撒家庭基金会。 雇主健康福利2016调查结果摘要。 九月
>凯撒家庭基金会。 雇主健康福利2017调查结果摘要。 2017年9月。
>人力资源管理协会。 2017年与2018年HSA贡献限制。 2017年5月。