对于无法获得雇主支持的保险的人来说，ACA包括补贴，以使医疗保险负担得起。 但并不是每个人都适合这两种类别之一。 有些人可以获得雇主赞助的计划，但无法承担保费。 对于其中的一些，ACA提供救济。 但是，对于两百万到四百万人来说，目前没有好的解决方案。
谁陷入了家庭故障？
这是因为他们陷入了被称为ACA的“家庭故障”之中，无法获得雇主提供的负担得起的保险，也无法通过交易所获得补贴。
问题在于：为了有资格在交易所获得优质补贴，您的收入必须不超过贫困线的400％，并且您所在地区的成本第二低的银牌计划必须花费更多比预先确定的量。 但还有另一个因素。 获得补贴的资格取决于一个人是否有机会获得提供最低价值（至少涵盖平均成本的60％）的雇主赞助计划并被认为是负担得起的。 对于2018年，这被定义为覆盖范围，仅为员工的覆盖范围，家庭收入不超过9.56％ （这比2017年略有下降，当时负担得起的雇主支持的保险的成本不得超过家庭收入的9.69％只是员工的报道）
如果员工有家庭成员，在确定雇主赞助的计划是否“可负担”时，不会考虑将其添加到雇主赞助计划的额外成本。 由于大多数雇主支付员工健康保险费的很大一部分，大多数雇主赞助的计划被认为是可承受的。
即使雇主根本没有支付任何保费，这种“可负担”的分类也延伸到家庭成员的保险范围。
举个例子，考虑一个五口之家，每年收入$ 60,000。 他们远低于补贴资格的收入截止点（一个五口之家的贫困水平的400％是115120美元，用于确定2018年税收抵免的资格）。 假设父母的雇主提供良好的健康保险计划，并支付大部分员工的保险费。 因此，家庭只支付从薪水中扣除的每月100美元，以支付员工的保险费。 这只是他们收入的2％ - 远低于9.56％的门槛 - 因此覆盖范围被认为是可承受的。
但是如果花费家庭额外的900美元/月来将配偶和子女加入雇主赞助的计划会怎样呢？ 有些雇主不会为了添加家属而支付任何保费，所以这种情况并不罕见。 现在医疗保险的总工资扣除是$ 1000 /月，这是他们家庭收入的20％。 但整个家庭仍然被认为可以获得“负担得起”的雇主赞助的健康保险，因为负担能力的确定完全基于他们为雇员而不是雇员，家属和/或配偶支付的费用。
这怎么发生的？
所有这些在2013年发布的最终规则中都得到了国税局的澄清。尽管这个问题被广泛地称为“家庭故障”，但这并不是真正的小故障，因为政府问责局认真考虑了这个问题和国家税务局在规定最终确定之前。
关注的是，如果这种情况下的家属能够在交易所获得补贴，就会增加政府补贴的总额。 由于雇主只需要满足其员工的“负担得起”标准，就有人担心雇主可能会减少他们对家属健康保险费的贡献，从而将更多配偶和孩子送到交易所进行补贴覆盖。
我们可以修复它吗？
2014年，参议员Al Franken推出了“家庭覆盖法”（S.2434），旨在消除家庭故障。 但是由于担心修复费用太高（越来越多的人有资格获得联邦政府资助的补贴），立法并没有实现。 希拉里克林顿还提出将家庭小故障作为她总统竞选平台的一部分，但最终失去了唐纳德特朗普的选举。
国会中的共和党人在2017年立法会议期间集中废除和取代ACA，但他们提出的各种措施没有通过，ACA依然完好无损。 他们没有提出任何法案来解决家庭故障。
家庭故障最终是否会得到解决还有待观察。 幸运的是，许多原本会陷入家庭故障的孩子都有资格参加CHIP（儿童健康保险计划）。 但对于那些不在家的人，以及那些出现家庭故障的配偶，尽管它在技术上被认为是负担得起的，但覆盖范围仍然遥不可及。
>来源：
>联邦登记册， 第78卷，第22期 ，2013年2月。
> GovTrack，S.2434，Family Coverage Act（113th Congress）
>国内税收服务， 2016-24收入程序 。
>国内税收服务， 2017-36年收入程序 。
>凯泽家庭基金会，美国医疗保健法案摘要，2017年5月。