如何补贴您的无支付最大限度地发挥作用

如果您有资格获得白银计划的成本分摊补贴

购买健康保险是昂贵的，并且支付每月保险费不是医疗保险涉及的唯一成本。 您在使用健康保险时还必须支付免赔额 ， 共付额和共同保险金。 这些额外的自费成本（称为成本分摊）每年可以累计高达数千美元。

“ 负担得起的医疗法案”设立了医疗保险补贴，为低收入和低收入人群购买和使用健康保险提供更多的支付。

有两种类型：

1. 减少每月健康保险费用以购买健康保险的补贴更实惠。 了解更多关于此的信息，“ 健康保险补贴如何工作 - 了解保费税收抵免 。”
   
2. 帮助支付免赔额，共付和共同保险等自付费用的补贴。 这些被称为成本分摊补贴或成本分摊削减。 它们分为两部分，虽然这两部分都会自动纳入合格注册人的白银计划中：
   
   • 第一部分将减少您每次使用健康保险时为您的免赔额，共付额和共同保险金支付的金额。 在“ 如何分担费用的健康保险补贴的工作方式 ”中了解更多关于此补贴的信息。
   • 第二部分减少了您的自付额，因此当您的医疗保健费用高时，您可以减少支付。

什么是缺口最大值？

自付最高限额或自付限额是最差情况下的最高限额，您必须为每年的免赔额，共付额和共同保险等费用分摊费用支付最高金额。

一旦您支付了足够的可扣除额，共付额和共同保险金以达到自付最高限额，那么您的健康保险将支付一年中其余时间的所有医疗保健费用。

如果你没有太多的健康保险，你的费用分摊费用将不会达到自费限额。

但是，如果您有一个昂贵的慢性健康问题，甚至是单一的灾难性疾病或伤害，您可以轻松支付共同保险费用和可扣除费用，以达到自付最高限额。

例如，如果您在修剪树木时掉下梯子并摔断髋部，那么如果您的健康保险政策没有现金限额，您在急诊室中的份额，手术和住院费用可能会超过10,000美元。

但是，如果您的健康保险政策的实际支付限额为6000美元，那么您在向医疗保健账单支付6000美元后停止支付。 之后，您的健康保险将在今年余下时间为您的医疗费用支付全部费用。 你会支付$ 6000而不是$ 10,000。 如果您在今年晚些时候需要更多护理，您的健康计划将支付全部费用。

在2014年之前，健康计划不需要包含最大限度的自付额。 大多数计划都是这样做的，尽管从一个计划到另一个计划的限制程度有多大的变化。 有些计划根本没有限制自己的口袋曝光。

ACA不再是这种情况。 除了祖父母计划和祖父计划之外，所有计划都必须在2016年为个人支付不超过6,850美元的自付费用（家庭限额是个人限额的两倍），但它将再次增加对于2017年 （ACA的要求不延伸到Medicare;拥有原始Medicare覆盖范围的人没有自己的实际费用限制，这就是为什么大多数Medicare注册人都具有补充覆盖范围，或者通过注册Medicare Advantage原始Medicare或购买Medigap计划）。

什么不包含在最大容量内？

自付最高金额不包括您每月的健康保险费用。 它不包括健康保险未涵盖或不是基本健康福利的费用。 例如，如果您的健康保险不包括针灸服务，那么您的针灸开支将不会计入您的自付最大值。 它不包括从网络外医疗保健提供者处获得的平衡费用 。 了解更多信息“ 什么不计入您的超出限制？ ”

补贴前的最大支付额度是多少？

通过“平价医疗法”的健康保险交易所购买的所有个人和家庭健康保险政策必须拥有自费限额。

联邦政府规定该限额可以达到多高，并且每年允许的金额会发生变化。

2016年，个人自付额最高不得超过6,850美元，家庭不超过13,700美元。 但是，健康保险政策的实际支付限额可能低于此限额。

健康保险补贴多少可以减少缺口最大限度？

补贴减少你的自付额度取决于你的收入。 您的收入越接近联邦贫困线 （FPL），您的自付最高限额就越多。 FPL每年都会发生变化，并取决于家庭人数和您居住的地区（阿拉斯加和夏威夷有不同的FPL）。

FPL用于确定您的2016年补贴为个人$ 11,770，夫妇$ 15,930，三口之家$ 20,090。 你可以在这里找到其他年份和家庭规模的FPL。

由于FPL和联邦自付最高金额的限额每年都会发生变化，因此您每年的减免金额将会发生变化。

为了从减少您的自付费用的补贴中受益，您必须通过交易所注册白银计划。 假设你选择白银计划，对于2016年补贴，如果你的收入是：

• FPL 100-200％
  • 你个人的实际支出限额不会超过2,250美元。
  • 一个家庭的实际支出限额不会超过4,500美元。
• FPL的200-250％
  • 个人的实际支出限额不会超过5,450美元。
  • 一个家庭的实际支出限额不会超过10,900美元。

对于2017年，收入在FPL 100％到200％之间的申请人自费限额将略有增加，达到2,350美元，而收入在FPL的200％到250％之间的人的自费限额将增加到$ 5,700（在这两种情况下，最大家庭限制是个人限额的两倍）。

土着美洲印第安人的收入水平低于FPL的300％，可获得特别减免。 在他们的情况下，健康保险公司将消除所有基本健康福利的成本分摊。

如果是补贴，你会得到钱吗？

自付最大限度的补贴实际上并不给你钱。 相反，它可能会节省您的钱，因为您在达到您的自付最大值之前支付更少。

如果您达到减少的自付最高限额并继续使用医疗保健服务，那么您的健康保险公司最终将为您的护理支付更多的费用，比如果您没有收到补贴。 在这种情况下，联邦政府将偿还您的健康保险公司因为您的补贴而花费的额外费用。

谁有资格获得自付最高健康保险补贴？

有资格获得此补贴：

• 您的收入必须是FPL的100-250％。
• 您必须通过您所在州的健康保险交易所获得您的健康保险 。
• 您必须选择银级健康计划（与基于银级计划计算的高级补贴不同，但可用于所有金属级计划）
• 如果你已经结婚，你的纳税申报状态必须结婚。 分开的已婚申请状态将取消您的资格。 （如果由于家庭虐待的情况不能共同申请，则有特别例外。）
• 你必须合法居住在美国。
• 你不能被监禁。
• 您不能有资格获得您的雇主提供的被认为是可负担的并提供最低价值的保险 。

你如何申请此补贴？

您无需额外付费即可获得分摊费用补贴。 如果您根据自己的收入符合资格，它将自动纳入通过交易所向您提供的白银计划中。

当您在自己的系统中输入个人信息时，交易所将计算您的保费补贴和分摊费用补贴的资格。 如果您有工作，请准备好提供关于您的收入，家庭规模和雇主的健康保险交换信息。 找到您所在州的健康保险交易所。

除特殊情况外 ，您只能在年度开放登记期间通过健康保险交易所购买健康保险。 2017年11月1日至2017年1月31日期间，公开招生将获得2017年健康保险（这适用于您为自己购买的健康保险，而不是您从雇主处获得的保险）。

如果您获得减少的自付最大补贴，请确保在年内您的收入发生变化时通知您的健康保险交易所。 如果您的收入减少，您可能有资格调整您的补贴以进一步减少您的自付额。

外购补贴规则和金额如何变化

“平价医疗法”最初规定，自付额限制应减少

• 对于FPL 100-200％收入的人来说是2/3。
• 1/2的收入来自FPL的200-300％。
• 1/3的收入来自FPL的300-400％。

但是，这并不是它最终如何工作。 卫生和人类服务部门决定，不会违反法律的其他部分，或者为某些补贴受益人增加免赔额，对于超过FPL 250％ 。 因此，在最终规则中充实补贴如何运作，HHS改变了这些数字以减少自付额最大值：

• 对于FPL 100-200％收入的人来说是2/3
• 1/5的收入来自FPL的200-250％
• 收入超过FPL 250％的人不得减少。

HHS可以在每年发布其“未来一年的福利和支付参数通知”时对这些数额进行调整。

_{资料来源：}

_{健康与人类服务部，2016年利益和支付参数通知，2016年6月6日查阅。}

_{卫生与人类服务部，2017年“福利和支付参数通知”。 2016年6月6日访问。}

_{2014年健康和人类服务部的福利和支付参数通知，http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm。 2013年9月10日访问。}

_{精算价值和成本分摊减少公告卫生与公众服务部，http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf}

_{“病人保护和平价医疗法”第1402（c）节。 2013年9月9日访问。}

_{Jost，Timothy，“实施健康改革：收益和支付参数最终规则”，2013年9月9日在HealthAffairs.org上访问。}