什么是补充健康保险？
补充健康保险是一项附加保险政策，旨在增强您的综合性主要医疗健康保险。 它有助于填补您从主要医疗健康保险中获得的经济保障方面的空白。
补充健康保险的类型
补充医疗保险有很多种类，每种类型的工作方式都不相同。
一些最常见的补充健康保险类型是：
特定疾病计划
在您确诊患有特定疾病后，针对疾病的补充健康保险计划将一次性支付一次性费用。 例如，当您被诊断出患有该政策中列出的某种癌症时，癌症保险将会支付。
与健康保险或Medigap计划不同，针对具体疾病的计划直接向您支付一笔现金补助，而不是向您的医疗保健提供者支付 。 您可以将其用于任何您想要的，并且没有义务使用它来支付医疗费用。 许多人在远程去大学或三级护理治疗中心时用它来帮助解决与疾病有关的费用，例如支票，免赔额和运输和住宿费用。 但是，如果您想用它来购买哈雷戴维森，那么选择是您的选择。
具体疾病计划是一种固定的赔偿保险，意味着保险公司将支付的金额是固定的; 它不会根据您的医疗账单的大小而变化。
如果您的政策表明您在诊断出患有癌症时获得了$ 20,000美元，则无论您的医疗费用是500美元还是500,000美元，您都可以获得2万美元的诊断费用（尽管针对特定疾病的政策通常只在癌症侵袭性方面付出代价，将是相当重要的;基底细胞癌取消在门诊设置，不需要进一步治疗是不会引发从你的危重疾病计划支出）。
重大疾病保险
重大疾病保险与疾病特定计划类似，只是它通常涵盖几种不同类型的疾病。 例如，如果您诊断为心脏病发作，中风，癌症，终末期肾脏疾病或需要器官移植，则补充性重症疾病政策可能会支付一次性补助金。 涵盖的具体疾病因政策而异。 由于疾病政策将支付的疾病的数量，保险公司承担更多风险，因此对于重大疾病保险的保费可能高于针对特定疾病政策的类似规模保费的保费。
医院赔偿保险
住院期间，医院赔偿保险向您支付固定金额。 无论您在医院住了两天还是二十天，有些计划一次性支付住院费用。 其他计划为您住院每天支付每日费用，例如每天100美元。 在任何一种情况下，您支付的金额均由您的补充医院赔偿保险单设置; 它与你的医院账单有多少无关。 无论你认为合适，你可以使用这笔钱。
一些医院赔偿计划还包括门诊手术的好处。
这可能是一笔总额，比住院病人一次性支付的总额少一些。
事故保险
意外保险可报销与事故或伤害相关的现金支付医疗费用。 在大多数情况下，您需要出示医疗账单，收据和/或健康保险福利说明，以证明您的自付医疗费用。
事故补助通常最低收益相当低（通常为5,000美元），因为它们旨在覆盖如果您受伤并需要寻求医疗护理的免赔额和共同保险。
但是，如果您的费用低于福利最高限额，他们通常只会报销您所支付的实际费用。 例如，如果您的健康保险有6,000美元的免赔额，并且最终削减自己，并且需要花费1,500美元的针，那么意外补助金将仅向您报销1,500美元（如果事故计划具有免赔额，则减去小额免赔额），甚至如果最大收益是$ 5,000。
意外死亡和肢解
如果您在事故中死亡，AD＆D政策的意外死亡部分向您作为受益人指定的人支付一笔总付利益。 可能会有一些例外情况，例如事故是否发生在做非法的事情。
AD＆D政策的死亡收益与人寿保险的不同之处在于死亡原因必须与AD＆D政策的事故直接相关，但是长期政策将为死亡是否由于事故，癌症，心脏病发作，甚至埃博拉病毒等。 如果您同时拥有人寿保险和AD＆D保险，并在事故中死亡，则受益人将从两项政策中收取费用。
AD＆D政策的肢解部分如果发生意外而没有肢体，肢体的一部分，或者让您失明，您就一次性付给您一定的利益。 阅读AD＆D政策是一项相当艰巨的任务，因为它列出了单腿，双腿，一只脚，两只脚，一只手臂，两只手臂，一只眼睛，两只眼睛等损失的具体金额。
根据AD＆D政策支付的一次性付款可以以任何方式用于您（或您的受益人在您死亡的情况下）选择。
牙科保险
牙科保险有时被认为是一种补充健康保险。 当您收到有盖的牙科服务时，它会直接向您的牙医支付利益。 许多牙科计划都是管理护理计划，并要求您使用与计划保持联系的提供商。 其他人则负责脱离网络的牙科护理，但您的账单份额会更高。
与综合健康保险一样，您可以通过牙科计划获得免赔额，共付额或共同保险。 另外，许多牙科计划具有最大的年度效益限制。 例如，牙科政策可能会声明每年的福利限制为2,000美元。 在那种情况下，一旦该计划在当年向您的牙科护理支付了2,000美元，该计划将停止支付。 在您达到保单年度最高付款限额后，您将负责任何尚未付款的牙科账单。
“负担得起的医疗法”将儿童牙科保险定为重要的健康福利，但成人的牙科保险不是强制性的。 一些健康保险公司现在在他们的政策中嵌入了儿科牙科保险，而另一些则指示会员购买单独的儿科牙科保险。
视力保险
视力保险补充了全面健康计划的远景优势。 大多数主要的医疗健康保险计划支付与眼睛疾病的诊断和治疗相关的护理，例如青光眼或黄斑变性，以及眼睛受伤。 但是，大多数健康保险计划不会支付常规视力矫正。
补充性视力保险在这里捡拾松弛的东西，并帮助支付眼镜，隐形眼镜以及正确规定它们所需的折射检查。 一些视力保险计划也有助于支付视力矫正手术，如LASIK手术 。
与牙齿覆盖一样，儿科视力保健在“可负担医疗法”下是一项重要的健康益处，但成人视力保健不是。
Medigap
Medigap是一组专门为具有美国Medicare A部分和Medicare B部分保险的人设计的补充健康计划。 没有美国医疗保险的人没有资格购买Medigap计划。
Medigap计划帮助Medicare受益人在国外旅行时支付免赔额 ， 共 付额 ， 共同 保险和紧急护理等费用。 除了国外旅行紧急护理福利，Medigap福利与使用您的Medicare保险相关联。 Medigap支付Medicare支付其分摊的医疗费用后应支付的部分费用分摊费用。 例如，Medigap可能会在您住院时支付您的免税额。
提供补充健康保险的警告Emptor
补充健康保险不能代替奥巴马医疗等全面健康保险，这是您通过您的雇主，医疗保险，医疗补助或Tricare获得的团体健康计划。 它意味着作为定期健康计划的附加组件，而不是一个替代品。
补充健康保险不包括所有基本保健福利，并且不被视为最低基本保险，因此它不会满足“ 负担得起医疗法” 要求提供健康保险 的 要求，并且不会帮助您避免因没有保险而遭受税收惩罚 （注意尽管2017年底颁布的GOP税法确实最终废除了个人的任务处罚，直到2019年才会发生; 2018年没有保险的人在2019年初提交税款时仍需支付罚金，除非他们有资格获得豁免 ）。
某些类型的健康保险可能会影响您享受健康储蓄账户以及高额免赔额健康计划带来的税收优惠。 如果您有HSA，请在购买任何其他类型的健康保险之前咨询您的税务计划员，以确保您了解这可能对您的HSA产生的影响。 您可以在国税局出版物969中阅读更多。
补充健康计划不像全面的健康保险计划那样严格。 包含在补充健康保险保单中的消费者保护可能因您是通过工作或个人购买保单而有所不同。 许多补充健康保险计划没有与您在全面健康保险中使用的相同的消费者保护。
例如，某些类型的补充健康保险不包括预先存在的条件，或者在预先存在的条件覆盖范围之前等待一段时间。通常存在年度或终生最大支付，并且它们往往远低于所需的全部数额治疗各种疾病或伤害（这就是为什么这些计划应该是补充其他健康保险，而不是替代其他健康保险）。 覆盖范围可能无法保证可再生，这意味着您可能无法年复一年地重新注册。 某些类型的保单可能不是保证的问题 ，这意味着如果保险公司认为您承担的风险太大，可以拒绝向您提供保险。
最后，允许保险公司在补充医疗保险方面获得比全面健康保险更大的利润。 在美国出售的许多综合健康计划必须花费医疗保健或质量保证活动支付费用的80-85％，而管理费用，广告和利润只剩下15-20％。 补充计划不以这种方式进行管理。 他们可能会花费很小一部分的资金作为支付福利的保险费，留下更多的代理佣金，广告费，管理费用和利润。
>来源：
>康奈尔法学院，法律信息研究所。 45 CFR 148.220，豁免权益。
> Jost，Tim。 卫生事务。 实施卫生改革：例外福利最终规则。 2014年9月29日。