他们可以成为健康保险的重要补充，但你可能不需要一个
补充保险是额外或额外的保险，您可以购买这些保险来帮助您支付您的常规保险不包括在内的服务和实付费用。
一些补充保险计划将支付自付费用，如免赔额，共付和共同保险。 其他补充计划可能会为您提供一段时间内支付的现金津贴或一次性支付给您的现金津贴。
现金可用于支付工资损失，与您的健康状况相关的运输费用，或用于支付您因疾病或受伤而导致的食物，药物和其他意外费用。
Mike提示：补充保险就是这样 - 补充或附加。 它不是普通健康保险的替代品！
Medigap - Medicare补充保险
补充保险最常见的类型之一是Medigap ，可由私人保险公司向注册原始医疗保险的人（Medigap计划不能与Medicare Advantage计划配对）出售。
原始医疗保险 （包括A部分医院保险和B部分医疗保险 ）为许多（但不是全部）与健康有关的服务和医疗用品支付费用。 您可以购买补充保险单，以涵盖您在原始医疗保险范围内发生的部分或全部自费成本 - 即“差距”，其中包括共付，共保和免赔额。
这些可能会增加很多现金支出，特别是如果您住院或需要专业的养老院服务。
值得注意的是，没有Medigap计划的情况下，原始Medicare支付的自付费用有多高没有上限（与Medicare Advantage计划和针对65岁以下人群的私人保险相反， 口袋内暴露 ）。
一般来说，Medigap计划只提取由Medicare覆盖的服务的实付费用（即，他们不支付Medicare根本没有支付的费用），但一些Medigap政策也会支付对于美国以外的某些医疗服务，Medicare没有另行规定。 如果您参加原始医疗保险（A部分和B部分），并且您有Medigap保单，则首先Medicare将支付Medicare批准的医疗保健费用金额。 然后，您的Medigap政策支付其成本份额。
目前有Medigap计划可以覆盖涵盖的Medicare服务的所有实付费用，但由于2015年的Medicare Access和CHIP Reauthorization Act（MACRA），这些计划将不再销售到2020年， 。 到2020年，将不再有Medigap计划可用于医疗保险B部分的免赔额。
目前，Medigap计划C和F确实包含了B部分免赔额。 截至2019年底已经有医疗补助计划的人将被允许保留，但新的登记人将不被允许在2020年或以后购买。 2018年医疗保险B部分免赔额为183美元; 它通常每年略有增加。
最常见的补充保险类型
除Medigap政策外，其他三种补充健康保险在美国广泛销售。这些补充政策可能会作为您雇主的自愿福利提供，或者您可以直接从保险公司购买。
重大疾病保险
重大疾病保险（也称为疾病特定保险）旨在缓解严重疾病（如癌症）的经济负担。 这些政策可能会提供一次性现金补助，以帮助您支付与您的疾病相关的额外费用，但不包括在您的正常健康计划或残疾保险范围内。
根据具体的政策，覆盖范围可用于支付：
- 免赔额
- 网络外专家
- 旅行和住宿治疗离家很远
- 实验性治疗，通常与癌症治疗有关
- 儿童保育和家庭帮助
- 正常的生活费用，如汽车付款，水电费和杂货
意外死亡政策
有两种事故政策，包括意外死亡和肢体保险（AD＆D）和意外健康保险。 他们经常合并在一起销售。 由于当地的保险条例，各州的福利各不相同。
如果您是在事故中死亡的人的受益人，意外死亡和肢解政策将为您支付一次性现金福利。 如果这个人在事故中没有死亡，但是失去了肢体，视力或者永久性瘫痪，这些政策也可能支付较小的数额。 AD＆D保险不支付与疾病，自杀或自然原因有关的任何死亡。
意外医疗保险（也称为事故医院赔偿保险，或者仅仅是意外补助）可能支付由于您的正常健康保险未涵盖的事故而导致的医疗费用。 其中一些政策还可能支付延长的家庭护理服务以及家庭成员的旅行和住宿费用。
事故补充政策受购买高额抵扣健康保险计划的健康人士的欢迎; 意外可能发生在最健康的人身上，补助可以帮助覆盖健康保险计划中的全部或部分免赔额和其他自付费用。
医院赔偿保险
如果您因疾病或严重受伤而被“限制”到医院，医院赔偿保险（也称医院监禁保险）可提供现金补助。 现金津贴 - 一次性付清或每日或每周付款 - 在最短等待期之后才能开始。 与其他类型的补充保险类似，额外保险旨在帮助您支付您的常规健康计划未涵盖的服务和所需物品，但补充保险绝不足以成为您唯一的保险来源。
买方当心 - 您可能不需要额外覆盖
补充健康保险计划在直接面向消费者的广告中大力推广。 许多美国人熟悉Aflac鸭，这是一个广告标志，帮助Aflac成为美国最大的补充保险提供商。
虽然许多补充政策并不昂贵，但重复覆盖可能是不必要的。 如果您超过65岁并拥有Medicare，您可以通过购买标准Medigap政策或参加Medicare Advantage计划来获得所需的全部医疗保险。
您的第一步是确保您和您的家人受到定期健康计划的保护。 如果你认为你需要补充保险，你应该问自己以下问题：
- 如果我或家人发生事故或患有严重疾病，我目前的健康计划是否会涵盖治疗费用？
- 我是否有办法弥补现行健康计划下可能产生的现金支出以及可能伴随生病和/或长时间失业的额外费用？
- 我或我的家庭成员有可能会发生严重事故或发生重大疾病的可能性有多大？
- 补充保险政策的额外费用是否随时间推移有意义？
此外，在购买补充保单之前，了解保险的限制和好处非常重要。 例如，您的补充政策可能无法涵盖您所期望的所有费用; 它可能会在付款开始前施加等待期; 或者，根据您支付多少和多长时间来包含限制。
请注意，补充保险不受“平价医疗法”的管制。 这意味着补充计划可以基于医疗史的资格，对原有条件施加限制，并且根据这些计划的性质，这些计划的优势在相当低的水平上。 通常看到补助计划的收益范围从几千美元到几十万美元不等。 这些计划可能会对您的健康保险覆盖范围有很大的补充，但绝不会将其作为您唯一的保险范围。 他们不是最低限度的基本保险，所以没有其他保险的人依赖他们将受到ACA 个人未经保险的处罚 。
在签署虚线之前，请确保您完全理解保险的好处和局限性。 并且，提防鸭便便！
麦克博士建议的资源
美国保险专员协会有一本优秀的在线手册： “癌症保险购物指南” 。
>来源：
> Congress.gov。 2015年HR2，Medicare Access和CHIP Reauthorization Act。
> Medicare.gov。 B部分成本。