多亏了ACA，大多数承销商不能再使用排除期限
在“平价医疗法案”改革美国的健康保险之前， 预先存在的条件通常在人们能够获得的医疗保险覆盖面中发挥重要作用。
在除六个州之外的所有州 ，在个人市场上出售的健康保险可以完全排除预先存在的条件，根据申请人的病史提供更高的保费，或者如果预先存在的条件足够严重，可以不计任何费用。
在雇主赞助的市场中，根据他们的病史，否则有资格获得雇主保险的个人雇员不能被拒绝或收取额外的保险费（尽管一些团体的保费可能基于许多州整个团体的病史） ，但无法证明他们持续覆盖的员工会受到先前存在的条件排除期限的影响，这些条件排除期限的长短取决于员工之前未参保的时间。
现在ACA已经实施，大多数人不再受制于已有的条件排除期。 虽然如下所述， 祖父母计划和祖父计划有不同的规定。
在ACA之前如何预先存在的条件排除工作
在2014年之前，当ACA大幅度改革健康保险行业时，一些健康计划将接受新的参与者，但是具有预先存在的条件排除期 （即，等待期）。
这对于雇主赞助的计划比个人市场计划更为常见，因为个人市场计划倾向于对现有条件采取更严格的方法（无限期地将其剔除，收取更高的保费或完全拒绝申请）。 但是一些个人市场计划确实只在有限的时间内存在预先存在的条件排除。
如果您有预先存在的条件排除期限，尽管支付了您的每月保费 ，但您没有在预定时间内覆盖与您的预存条件相关的任何护理或服务。 这意味着在此期间出现的任何新的非相关健康问题都由健康保险公司承保，但与既存疾病相关的任何健康问题都未覆盖，直到已有的病情排除结束期。
根据HIPAA（ 1996年健康保险流通与责任法 ），如果新的登记人没有至少12个月的可信覆盖范围，则雇主赞助（组）计划被允许施加预先存在的条件排除期（即，在参加团体计划之前没有保险）没有63天或更长时间的差距（如果该人在他或她的初始登记窗口过去后延迟参加组计划，则可能需要18个月的可信覆盖）。
允许该计划回顾该病人的前6个月的病史，并排除在过去六个月内接受治疗的预先存在的病况，排除期限不超过12个月。
原有条件排除期的长度减少了该人在过去12个月中可以承保的月数。 因此，假如在过去的六个月内他或她已经接受了预先存在的病情治疗，那么一个没有投保四个月的参加者可能会有一个为期四个月的已有条件排除期的新计划。
一些州限制了HIPAA限制以外的预先存在的条件，但如果在2014年之前入选新计划之前，他们在覆盖率方面存在差距，那么这些条件通常是人们不得不面对的问题。
在个人市场上，HIPAA的限制通常不适用。 许多州的保险公司经常回顾10年以上的申请者的病史，并可以排除通常无限次的预先存在的条件。
预先存在的条件
预先存在的情况是在申请健康保险政策或注册新的健康计划之前存在的健康问题。
基本上，任何医疗问题都可能属于ACA之前预先存在的状况。 预先存在的病症可能与哮喘一样常见，如心脏病，癌症和糖尿病等。 影响大部分人口的这种慢性健康问题都被认为是预先存在的条件。
负担得起的医疗法案
“平价医疗法案”改变了美国现有条件的处理方式。 在个人市场中，自2014年以来，健康保险公司在决定是否向您出售健康保险时，未能考虑到您的健康史。 他们不能排除预先存在的条件，也不能向您收取更多费用，因为您有预先存在的条件。
雇主赞助的市场也是如此，无论参与者是否有连续覆盖和/或预先存在的条件，集团健康计划不再有预先存在的条件排除期。 只要参与者的保险范围生效，他或她将根据健康计划的条款获得全面保障，但不存在已有条件的例外情况。
Grandmothered和祖父计划虽然不同。 他们不必遵守ACA关于覆盖已有条件的规则，并且可以继续排除成员原有的条件。
在个人市场上，自2010年3月以来，人们无法参加祖父母计划，并且自2013年年底以来一直未能参加祖父计划。
但在雇主赞助的市场中，新入职的员工（以及在雇主年度公开招聘期间注册的员工）仍然可以报名参加祖父母和祖父母雇主赞助的计划，这意味着还有一些新员工预先存在的条件排除期限。 如果您对此计划的规则有疑问，请联系您的人力资源部门或保险计划。
来自Mike博士的更多信息
>来源：
>医疗保险和医疗补助服务中心。 1996年健康保险流通与责任法案（HIPAA）。有用提示 。
>凯撒家庭基金会。 健康保险市场改革：保证发行 。 2012年6月。