如果您有健康灾难，灾难性健康保险意味着您将成为金融安全网。 它不会为日常的健康问题付费，但是当你有非常昂贵的医疗保健需求时，它会付钱。 正因为如此，灾难性的健康计划通常比其他健康计划成本低。
如果你想要医疗保险，以支付扭伤的脚踝和流感等卫生保健需求，灾难性的计划是不适合你的。
如果您可以为您的日常医疗保健需求支付费用，并且只需要您的健康保险在发生像需要紧急手术的健康灾难时为您提供保险，那么灾难性的保险可能就是您正在寻找的。
灾难性医疗保险的年度免赔额如此之高，以至于大多数健康的人都不会付钱; 在他们花费那么多在医疗保健之前，一年将结束。 但是，如果您的医疗保健需求非常昂贵，那么一个灾难性计划就会启动并在您支付大额抵扣后开始支付。
术语“灾难性”通常用于描述具有高免赔额的任何健康计划。 但根据“平价医疗法案”，这是一种特定类型的计划，与其他高抵扣选择不同。
什么定义灾难性健康计划？
Affordable Care Act的健康保险交易所（以及交易所之外 ）提供灾难性健康保险，
- 有很高的免赔额。
- 涵盖了所有重要的健康益处。
- 限制谁可以报名。 并非每个人都有资格购买灾难性计划。
- 不能与医疗保险补贴一起使用以帮助支付每月保费 。
与其他类型的计划相比，州和联邦健康保险交易所提供的灾难性计划具有很高的免赔额。
例如，2017年提供的灾难性计划可为个人扣除7,150美元。 实际上，灾难性计划的免赔额与自付最高限额相同 。 由于政府允许增加自付最高限额（2014年为6,350美元，并且自那时起每年增加），因此，灾难性健康计划的免赔额将逐年增加。
一旦您从自己的口袋里支付了足够的钱以满足免赔额，灾难性的健康计划将开始支付您承担的医疗保健费用。 在大多数情况下，如果您留在网络中 ，一旦您支付了免赔额，您的灾难性计划将支付全部医疗保健费用的100％。
什么是承保的医疗保健费用？ 灾难性计划必须涵盖所有其他奥巴马医疗保健计划必须涵盖的同样重要的健康益处。 例如，它必须支付医生探访，验血，产科护理，精神保健和药物滥用治疗等费用。 但是，除非您已支付巨额抵扣额，否则不会开始为这些福利支付费用。
该规则有两个例外：
- 灾难性的健康计划必须支付给您每年三次看到您的初级保健提供者 ，而无需首先支付免赔额。
只有特定的人才有资格购买Affordable Care Act健康保险交易所出售的灾难性医疗保险。 您必须年龄在30岁以下，或者豁免ACA的个人任务处罚豁免或经济承受能力豁免。 了解您是否符合“您是否有资格申请灾难性健康保险？ ”
如果您有资格获得医疗保险补贴以帮助您支付每月的健康保险费用， 则不能将该补贴用于灾难性健康计划 。
你必须选择一个青铜，银，金或白金计划来使用补贴。 了解更多关于谁有资格获得医疗保险补贴以及哪些类型的补贴可以在“ 我可以获得帮助支付健康保险？ ”
一些铜牌计划的免赔额几乎与灾难性计划一样高（以及与灾难性计划相同的自付费用总额），但在免赔额之前没有覆盖初级保健访问。 Althouh保费补贴不能用于灾难性计划，一个没有资格获得保费补贴的健康年轻人可能会发现一个灾难性计划比铜计划更好。
灾难性健康保险的隐患
即使您没有足够的医疗保健来满足您的灾难性健康计划的免赔额，但如果您没有医疗保险，您仍然会为灾难性计划支付较少的现款医疗费用。 大多数灾难性计划是HMO，PPO，EPO或POS计划。 这些计划都与其供应商网络中的医生，医院，实验室和药店谈判打折。 作为灾难性健康计划的用户，即使在您支付了免赔额之前，您也可以享受这些折扣优惠。
这是一个例子。 假设你还没有遇到你的灾难性计划的7,150美元的抵扣额。 你伤害你的脚踝，需要脚踝X光。 你的X射线的支架价格是200美元。 没有你的灾难性健康保险，你将不得不支付200美元的自费。 健康计划成员的网络内折扣率为98美元。 由于您是使用网络内X射线设备的健康计划的成员，因此您只需支付98美元的折扣费率。 如果你没有保险，你会比你付出的少102美元。
购买灾难性健康保险时要小心
认为灾难性健康保险计划与高抵扣健康计划（HDHP）是相同的事情很容易产生错误。 毕竟，一个灾难性的计划有很高的免赔额，所以它必须是一个高抵扣的健康计划，对不对？
错误。
合格的HDHP是一种非常特殊的健康保险，旨在与健康储蓄账户配合使用。 了解HDHP和灾难性计划之间的区别，以及如果您在购买HDHP时购买灾难性计划会发生什么情况。
>来源：
> HealthCare.gov，灾难性健康计划。