等到你生病可能会更昂贵
健康保险很贵,为什么不在需要时等待购买医疗保险? 为什么在不需要使用它时支付几个月的保费 ?
由于“ 负担得起的医疗法”规定要求您从公司购买健康保险 ,而不是在大多数发达国家采用单一付款人政府支持的系统,因此在您需要购买前可能会更便宜和安全。
但是,有令人信服的理由不要等待。
公开招生不是开放式的
您只能在公开招生期间购买个人市场(包括通过健康保险交易所以及外部交流 )的健康保险 ,这段时间每个人都可以购买健康保险。
如果您在公开招生期间不购买健康保险,则必须等到下一次公开招生时再次获得机会。 如果您在此期间生病,您可能会失败。
公开招生的时间缩短了。 从2018年的覆盖范围开始,每年11月1日至12月15日期间,公开招生只有6周左右,覆盖范围从明年1月1日起生效(仅在2018年的覆盖范围内 ,有9个国家交易所延长了12月15日前公开招生)。
2014年,当符合ACA标准的计划刚刚起步时,公开招生持续了六个月。
从2015年到2017年,每年公开招生为三个月。
开放注册的例外情况
你生活中的情况变化(但不会改变你的健康状况)将创建一个特殊的登记期,在此期间你可以购买健康保险或改变你的健康计划。 这些资格赛事包括:
- 除了未支付保费或欺诈之外的原因(例如,离开您的工作并失去您的雇主支持的保险),您将失去对现有健康保险计划的访问权限。
- 获得依赖或成为一个依赖。 例如,结婚,生小孩或收养孩子。
- 永久搬迁可以创建一个特殊的登记期。 这也适用于被释放的人。 但自2016年年中以来,这只适用于您已经在您之前所在地投保 - 您将有机会在您搬家时更换保险,但不能第一次获得保险。
特殊的报名时间是有时间限制的,你只有在资格赛之后60天才能参加新计划。
健康保险等待期
健康保险的保险范围在您购买当天不生效。 无论您是通过工作保险还是通过您在健康交流中找到的公司,通常都会有一段等待时间,然后才会开始报道。例如:
- 如果您在秋季公开招生期间报名参加,您的报名将于1月1日开始(请注意,在仅延续2018年报名的9个州中, 有一些例外 )
- 如果您在公开招生之外注册(使用特殊招生期限),并且您在本月15日之前注册,则您的招聘将在下个月初开始
- 如果您在本月15日之后注册,则您的保险范围将不会在下个月的第二个月开始。 例如,如果您遇到合格事件并于2018年3月25日注册,您的保险将在2018年5月1日之前生效(除非您的合格事件是其他保险或婚姻的损失,在这种情况下,特殊规则适用于生效日期和覆盖范围可能于2018年4月1日生效;请注意,在所有情况下,只要您在特殊招生之前注册,您就可以为新生婴儿或已收养子女追溯至出生或领养日期期末)。
不可预见情况下的健康保险
在你需要使用健康保险之前,等待购买健康保险是一个不好的计划。 即使你年轻健康,坏事仍然会发生。
如果您在洗杯时酒杯破裂,您是否切开了手? 在急诊室缝线可能非常昂贵。 如果你在走下楼梯时绊倒了猫,该怎么办? 一个破损的脚踝不能等待治疗,甚至可能需要手术。
即使您在能够立即注册保险期间(在开放注册期间或特殊注册期间)发生类似情况,您的保险范围也不会立即生效。 怀疑你想等待几周才能去急诊室。 你必须等待几个月才能报名。
健康保险费用
人们给予没有健康保险的最常见原因是它太贵了。 但是,ACA帮助中低收入人群承担更多的保障。
如果您2017年的收入低于约16,642美元(对于单个人),您可能有资格获得医疗补助。 这取决于你的国家是否扩大了Medicaid,但是31个州和DC已经选择在ACA下扩展Medicaid。
如果您的医疗补助的收入过高,但达到贫困水平的四倍,您可能有资格获得补贴以支付部分保费。 2017年对于单身人士的2018年补贴保障上限为单身人士约48,240美元 - 对于单身人士(四口之家,收入上限一直延伸至98,400美元),中产阶级确实很好。
要获得补贴资格,您必须通过交易所购买您的健康保险。 您可以预先提供补贴,全年直接支付给您的保险公司,或者您可以为您的保险支付全额费用,然后在您的纳税申报表中申请补贴 。
灾难性计划
如果您年龄小于30岁,或者您有经济困难,您可能有资格获得灾难性健康计划 。 尽管这些计划的免赔额和ACA允许的实付费用最高,但其保费低于其他可用选项,并且至少您会有一些保险。
超过30岁的人不能购买灾难性计划,除非他们有困难豁免。 同样重要的是要指出,补贴不能用于帮助支付灾难性计划,所以对于任何符合收入补贴条件的人来说,他们一般都不是一个好的选择。
>来源:
> 2018年健康保险的日期和截止日期。 HealthCare.gov。 https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/。
> PPACA,特殊入学期间修订和消费者操作和导向计划计划 。 卫生和人类服务部。 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf。
>特殊入学期限(SEP)。 HealthCare.gov。 https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/。