当你无法承担高额抵扣的财务策略
支付您的健康保险免赔额并不罕见 - 有些免赔额可达数百甚至数千美元。 如果你没有多少储蓄，它可能会觉得你的免赔额太高了。
您处理成本的选项取决于您现在是否欠您的免赔额，或者您是否提前做好准备。
如果你期待未来，并意识到你将不得不最终想出这一块变化，那么这里有一些选项可以将你的抵扣额用于预算。
灵活支出账户（FSA）
如果你有工作健康保险，你可以参加一个灵活的支出账户 。 FSA是一种特殊类型的税收优惠储蓄账户，只能用于医疗费用，例如支付您的免赔额， 共付额和共同保险金 。
它是如何工作的？ 注册健康保险时，请在开放注册期间注册FSA。 然后，您的雇主将从您的每个工资中抽取少量税前资金并将其存入您的FSA。 当你需要支付你的免赔额时，你可以在你的FSA中使用这笔钱。
使用FSA支付您的免赔额比较容易，因为您不必从单一的薪水中拿出大笔资金，而是将整个财务年度的财务负担分解为更小的数额。
此外，您投入FSA的资金是在纳税之前从您的工资中扣除的。 这使得您的应纳税所得额更小 - 您支付的所得税减少了。 因为从每个薪水支出中抽取的所得税较少，所以您的FSA缴款不会影响您的实际工资，例如将相同数量的资金存入常规储蓄账户。
例如，也许你把每支薪水40美元放入你的FSA，并将你的所得税降低8美元。 即使你想要花40美元，你的实际工资也只会比以前减少32美元。 （您的确切数字将取决于您的所得税支架。）
如果它在一年的早些时候会发生什么情况，并且您还没有在FSA中储存足够的钱以满足您的抵扣额呢？ 许多FSA会计算一年中您将投入多少钱，并允许您将这笔钱用于您的免赔额，甚至在您从薪水中扣除之前。 但是有一些警告：
- 如果您在年底前没有将所有资金用于FSA，您可能会失去它。 您可以将500美元转入下一年的FSA，但是您在年底将没收FSA剩余金额超过500美元的任何金额。
- 联邦政府限制您每年允许投入FSA的金额。 因此，如果您的免赔额超过2,500美元，您的FSA将只涵盖其中的一部分。
健康储蓄账户（HSA）
HSA是一个特殊的储蓄账户，可与高抵扣健康计划配合使用。 您将钱存入HSA并将其用于医疗费用，如您的免赔额。 您为HSA缴纳的金额是可以免税的，所获利息免除联邦税。
如果你在年底之前不使用你的HSA资金，那就不会出汗。 它保留在你的HSA账户中，累积免税利息，直到你使用它。 你不会像FSA的钱那样在今年年底失去它。
事实上，如果你身体健康，并且最终不会使用每年为HSA贡献的所有资金，那么可以增加相当多的税收优惠储蓄。 有些人甚至认为他们的HSA是另一个退休账户。
您的雇主也可以向HSA提供税前资金，但并非所有雇主都这样做。 与FSA不同，您的HSA不必与职业健康保险相关联。
只要您拥有合格的高额免赔额健康计划（HDHP），您就可以自己创建一个。
为了让您的HSA快速启动并运行，如果您认真执行所有国内税收服务（IRS）规则，您可以将IRA（个人退休账户）的资金一次性转入您的HSA，而不受任何处罚。 再次，有警告：
- 您必须拥有合格的高额抵扣健康计划才能开放HSA。 并不是每个健康计划都带有高免赔率，实际上是一项HDHP。 如果您不确定您的健康保险是否为HDHP，请在设置HSA 之前联系健康计划或员工福利部门进行检查。
- 如果您将HSA中的钱用于合格的医疗费用以外的其他用途，您将面临税收处罚。
- 您在任何一年可以投入HSA的金额是有限的，但对于随着时间的推移可以积累的最高金额没有限制。
健康偿还安排（HRA）
HRA是您与您的雇主之间的安排，允许您的雇主偿还您的医疗费用，包括您的免赔额。 这与HSA类似，不同之处在于只有您的雇主可以为其贡献资金 - 您无法自行提供资金。
由于您的雇主为该账户提供资金，这不是您的资金，就像HSA中的资金一样。 如果您退出工作，您可能会也可能不会保留该账户 - 这取决于您的雇主如何构建HRA。 账户中的资金通常会延续到下一年，但这取决于您的雇主。
成本分摊补贴
“平价医疗法”创造了补贴，帮助收入适中的人支付健康保险免赔额，共付额和共同保险金。 有收入准则要符合资格，你必须有一个银级健康保险计划，你从你的州健康保险交易所购买。
如果您有资格获得分摊费用补贴 ，那么您几乎肯定也有资格获得旨在帮助您支付每月健康保险费的保费补贴。 您可以将您在保费中节省的资金用于您的免赔额。
不要因为你目前的健康计划不是银级的交换计划而忽视这种补贴 。 如果您认为自己有资格获得资格，那么现在就了解一下，以便您可以在下次开放注册期间选择符合条件的计划。 今年不会有所帮助，但明年你不必担心。
紧急储蓄预算
如果你受到纪律处分，你可以将每笔薪水的一定数额拨给你的免赔额。 尽管您不会像使用FSA或HSA那样获得任何特殊的税务优惠，但您不会受到很多美国国税局关于如何储蓄以及您必须使用哪些资金的规定的限制。
如果你认为它是提前支付账单而不是将其作为储蓄来处理，那么建立应急基金来支付免赔额可能会更容易。 总体而言，您生病的可能性很高，您在寻求治疗后必须支付您的免赔额。 该法案最终会到期。 提前支付给自己。
设立一个特殊帐户来保存您的可扣除资金。 每个月当你支付租金，水电费，汽车保险和其他账单时，也可以把钱存入你的健康保险可扣除基金。 如果您的银行自动将其从支票账户转入储蓄或货币市场账户，那么您将更有可能始终如一地执行此操作。