在每个日历年结束时，您可能会开始收到您的雇主人力资源部门或负责监督您的健康保险的保险公司和付款人的信息，说明明年您需要支付多少费用。 每年这些保费增加，有时以两位数百分比。 为什么健康保险如此昂贵？
为什么每年都要付出更多，即使你身体健康？
为什么健康保险费增加
由于医疗费用增加，医疗保险费上涨。 医生需要多付钱，药物更昂贵，检测技术变得更加复杂和昂贵，等等。 如果我们了解健康保险公司如何确定每年的保费，那么即使我们健康，也很容易理解为什么它变得更加昂贵。
如何确定保费
每年，保险公司都会开发病人档案，然后计算出病人类型的成本。 例如，一个配置文件可能适用于2至6岁的男性儿童。保险公司将确定每个孩子需要的平均医生访问次数，他需要多少次疫苗接种，多少次他会跌倒并需要缝合等。 。
另一个配置文件可能适用于45至55岁的女性。该女性需要进行检查， 乳房X光检查 ，可能是结肠镜检查或骨骼扫描 。
她需要血糖测试来检测糖尿病或胆固醇。 如果她相当健康，她可能仍需要服用一种或多种药物，或许是一种他汀类药物来预防心脏病。
该保险公司还将对其每一位异形患者进行一定数量的手术，医疗测试，事故和其他可能的医疗需求。
使用这些配置文件，乘以他们预期为每个保险的患者数量，保险公司可以估计其成本。 额外的费用和利润金额将被添加到总额中。 然后，他们会进行数学计算，以找出每位患者或家庭的平均费用。 这将是你的年度保费。
无论个人或家庭的健康状况如何，每个参与的个人或家庭都将支付相同的保费金额。
您的健康保险费实际上是一笔便宜吗？
- 如果你受雇了，那么你和你的雇主可能会分担你的保费。 如果你没有雇主帮你支付保险费，那么你的全部费用都是你的。
- 如果你身体健康 ，那么你的保费将远远高于你在一年中获得护理的实际花费。 您可能需要支付数千美元，只需要一次就诊或一次处方。 你将钱花在保费上，因为你不想为重大事故或疾病承担风险。
- 如果你身体不健康，年纪稍大 ，意味着每年都会推荐更多的筛查，那么你甚至可能会出来。 如果您从口袋里支付这些测试和医生检查费，您的几千美元保费可能接近实际成本。 尽管如此，你还是把钱花在保险费上，因为如果你被诊断出患有严重疾病，或者在跌倒或其他事故中受伤，你就不会冒险承担重大费用。
- 如果你病情较重 ，特别是如果你年纪较大，病情较重，那么你的保险费将是一个真正的便宜货。 对于那些患有糖尿病或心脏病等慢性疾病，或者被诊断为患有癌症或任何使人虚弱的疾病的人，如果您从自己的口袋里支付，您的实际护理费用可能高达数十万美元。
- 如果您年龄超过65岁并获得医疗保险，您的医疗保险将是一笔真正的意外收益。 根据你过去的退休年龄，你会得到你需要的关怀。 对于大多数人来说，你将在整个职业生涯中为该基金付款。 但如果您患有慢性疾病或被诊断出患有任何虚弱疾病，那么您终身投资的回报将是巨大的。
健康保险费的大图
现在我们来看一个更大的图景 - 整个国家的人口。 我们的人口正在老龄化，随着整个群体的老龄化，整个群体需要更多的医疗保健。 老年人一生都患有慢性病。 他们比年轻人更容易患有威胁生命的疾病，如癌症或阿尔茨海默病。
当然，新生婴儿正在诞生。 但我们也在处理自闭症儿童的高发病率和其他问题，这些问题导致了整个人口的护理成本。
越来越多的人承担不起保险费用。 特别是在经济困难时期，购买保险的人数越少，购买保险的人的费用就越高。
我们可以做些什么来降低保险费用？
首先，知道降低保险费用与降低我们作为个人或家庭的整体医疗保健成本并不相同。 如上所述，医疗保健的费用分布在整个人群中。
其次，如果您处于上述“病情较重”的类别或65岁以上的群体，那么您可能无法获得比您现在支付的费用更低的医疗保险。
那些相当健康的，或者通过其雇主获得多个计划的人可以控制个人保险成本，包括支付的保费，免赔额和共付额，如下：
- 每年在下一年度的健康保险登记期内，或者在您更换工作或出于任何其他原因改变保险范围时，都需要一些时间来进行实际计算，以便为您选择最佳计划。 根据您的需求，保费甚至可能不是您护理中最昂贵的部分。
- 考虑高免税， 灾难性的护理保险 。 这些计划的保费要低得多，并且对于大多数健康人士来说都很好。 如果您选择这些计划中的一个，您也可以选择使用健康储蓄账户 ，这可以使您的医疗费用免税，并帮助您节省以后可能需要的医疗费用。 它还可以帮助您限制以保费形式发送给保险公司的金额。
- 弄清楚你是否有资格获得医疗补助等医疗补助计划。 每个州都有不同的计划。