如果您在个人市场购买健康保险，您可能会看到2018年即将加息的头条新闻。小集团市场受到与个人市场相同的平价医疗法案 （ACA）规定的管制，也会看到利率上涨，但整体上涨幅度不会很大。
但头条新闻倾向于关注整个国家或整个特定保险公司的全部保险人群的平均费率上涨。
对于覆盖小型集团或个人保险市场的人群，每个特定计划和成员的实际加息幅度可能与国家或保险公司的平均水平相差很大。
情况总是如此，但2018年的儿童（特别是青少年）的比例计算出现了新的变化，并且可能导致一些家庭的费率显着提高。 那么让我们来看看孩子们的收费情况，以及您对新年的期望。
孩子将有不同的利率
ACA对个人和小组健康保险计划的保费制定了一些新的规定（个人计划是人们为自己购买的种类;小组计划通常由拥有多达50名雇员的雇主提供，但是有一些州多达100名员工的团队被视为小团体 ）。
根据法律，老年人的保险费不得超过21岁的保险费的三倍。
儿童的分配率较低，对于21岁的儿童来说，这一比率迄今为63.5％。 这适用于2014年以来从新生到20岁的所有儿童。
在2014年之前（即在ACA的评级规则实施之前），基于每个年龄组的预期索赔，通常对各个年龄组设定保险费。
儿童在婴幼儿身上的倾向要高一些，在小学和初中时要低一些，而随着孩子们进入青少年时代，倾向性往往会攀升。 例如，在2014年之前，保险公司可以将其纳入他们的利率设定中，例如，一些保险公司的新生儿保费高得多。
但根据2014年至2017年的ACA规定，20岁以前的所有儿童都收取了适用于21岁儿童的63.5％的保费。 由于2016年12月HHS最终制定的新规则 （具体评级方法详见本HHS备忘录附录1 ），2018年将发生变化：
- 21岁的比率将继续成为其他比率的基准比率。
- 0至14岁的儿童将收取基本费率的76.5％。
- 15岁的儿童将收取基本费率的83.3％。
- 16岁的儿童将收取基本费率的85.9％。
- 17岁的儿童将收取基本费率的88.5％。
- 18岁的儿童将收取基本费率的91.3％。
- 19岁的儿童将收取基本费率的94.1％。
- 20岁的儿童将收取基本费率的97％。
- 成年人将继续按照他们的年龄收取费用，最高费率（64岁及以上的人）为基本保费的三倍。
HHS指出，尽管4岁以下的孩子的索赔费用往往较高，但4至14岁的孩子索赔费用往往较高，但从出生到14岁的孩子的单一费率范围旨在分摊较大人口的费用，并限制如果费率完全根据每个年龄组的预期索赔确定，则将适用于新生儿家庭的突然增长率。
用于计算费率的方法中的这种变化不包括由于医疗保健成本增加以及促使整体费率上涨的其他因素导致的每年应用的正常费率上涨。
这些变化将会提高基本费率，因此新的儿童评级规则将使用更大比例的更高基准利率，这进一步加剧了儿童覆盖率的上调幅度。
哥伦比亚特区和七个州 - 阿拉巴马州，马萨诸塞州，明尼苏达州，密西西比州，新泽西州，俄勒冈州和犹他州 - 都使用他们自己的费率制定方法，因此这些州的儿童保费数字并不适用。 此外，纽约和佛蒙特州根本不允许以年龄为基础的评级，因此这两个州的年龄基础上的保费没有变化。
大群体使用不同的评级方法
请注意，大型团体保费通常以综合费率为基础，并且仅根据员工是否仅以自己身份注册，员工加配偶，员工加儿童或员工加配偶和孩子而有所不同。 儿童的年龄 - 甚至是孩子的数量 - 通常不会影响收取的保费。 上述为儿童设定保险费的新规定针对个人和小型团体市场。
当人们转向21时，利率变化将不再如夏普那样
2018年的儿童收入将比过去高，其中青年收入增幅最大。 但是当这些孩子最终变成21岁时，他们将不会经历过去的急剧增长。 在2018年之前，一个21岁的人将从支付基准利率的63.5％转为支付基准利率，一举跃升; 现在将在15至21岁之间平稳跳跃。
成人的费率会比他们的要低一些
记住这一点也很重要，即年龄评级带旨在作为将全部费用分摊到全体受保人群中的一种手段。 在计划总会员资格的护理费用所需的保险费总额中，这一比例现在对儿童适用的比例更大一些，这意味着其对成年人的适用会稍微少一些。 必须收集的总金额不受新评级方法的影响。
当然，这适用于整个计划的全部成员; 对每个特定家庭的影响也会有所不同，即使在考虑到父母的保费后，一个充满青少年的家庭在2018年将面临更高的预补贴保费水平，而不是新的儿童年龄组。 但总的来说，儿童的新时代乐队并没有改变保险公司从所有成员合并收取的总金额（请记住，2018年需要收取的总金额将高于2017年，由于驱动利率变化的正常因素）。
保费补贴将调整以适应新的利率
对于在每个州购买交换 （ 并且仅在交易所中 ）个人市场覆盖范围的人， 保费补贴 （保费税抵免）旨在将覆盖成本保持在可负担的水平。 补贴金额的确定方法是将成本第二低的白银计划的成本限定在家庭收入的特定百分比上，低收入参与者的百分比较低，高收入参与者的百分比较高。
随着给定住户的保险费用增加，他们的补贴金额也增加。 不幸的是，如果家庭的收入超过贫困线的四倍，那么家庭将无法获得补贴，因此，如果五口之家在2018年的收入超过115,120美元，那么它们将不具备补贴补贴的资格。 但对于收入不超过贫困水平四倍的家庭来说，补贴的增长速度与总体覆盖成本保持同步，并且补贴是针对每个家庭的实际覆盖成本 （请注意，如果补贴不是您处于医疗保险覆盖范围的差距或家庭故障适用于您的情况） 。
了解ACA对21岁以下儿童的收费标准也是很重要的，在个人和小型集团市场，每个家庭最多不超过3岁。 因此，一个有六个21岁以下孩子的家庭只需支付其中三个孩子的保险费（请注意，虽然父母可以让孩子继续计划，直到孩子满26岁，但所有年龄在21岁以上的孩子都要支付保费，无论如何计划中还有许多其他受抚养人）。
这里要说的是，虽然有青少年的家庭的费率会比平时增加，但如果他们有资格获得补贴，那么这些家庭的保费补贴也会增加。 对于有资格补贴的家庭来说，补贴将使得成本第二低的白银计划的净补贴保持在可负担的水平。 如果家庭收入从2017年起保持不变，那么尽管2018年的整体费率增长以及儿童新的年龄段，尽管2018年白银成本第二低的白银计划的净成本实际上将略低于 2017年。
>来源：
>医疗保险和医疗补助服务中心。 消费者信息和保险监督中心。 市场评级改革，2017年6月2日更新。
>卫生与人类服务部。 保险标准公报系列 - 信息 。 2016年12月16日
>卫生与人类服务部。 病人保护和负担得起的医疗法案; HHS 2018年效益和支付参数通知; 特别报名期限和消费者操作和计划计划的修订 。 2016年12月16日
> Jost T.卫生事务博客。 CMS完成新市场支付规则，2017年1月17日生效。 2016年12月17日