一个常见的问题，一个简单的答案
大多数人都相当习惯于这样的想法，即他们的汽车保险政策或房主政策的主要索赔可能会引发溢价上涨（请注意，这当然不总是这种情况）。 所以对于健康保险来说，这是一个普遍的误解。
但事实并非如此，甚至在“平价医疗法案”改革健康保险市场之前，情况并非如此。
没有基于个人索赔的保费波动
甚至在2014年之前，当个体市场的健康保险几乎在每个州都被医疗保险时，没有规定根据索赔调整特定被保险人的保险费。 一旦该人被保险，就无法独立于风险池的其余部分调整该人的利率。
过去的日子 - 医疗保险
2014年之前， 除了五个州以外 ， 所有健康保险公司都有灵活性根据申请者的病史设定初始费率。 因此，具有预先存在条件的申请人可能已经提供了计划，但保费高于标准费率。
这是预先存在的条件排除的替代方案，取决于病情的严重程度，初始费率增加通常在10％至100％范围内（大约13％的申请人根本无法在私人个体中获得计划市场在2014年之前）。
但是，一旦你被保险，未来的索赔不会导致你的计划独特的利率上涨。 如果您的计划包括初始利率上涨，那么这个利率就会与您保持一致（因此如果您的保费在承保过程中上调了25％，那么它将继续比未来几年的标准利率高出25％）。
但是如果你后来有一个索赔 - 即使是非常大的索赔 - 你的下一年的利率变化将与你的地理区域中具有相同计划的其他人的利率变化相同。
费率上涨一直是由索赔驱动的，但索赔总额分布在特定池中的所有被保险人，通常包括在同一地区有相同计划的其他人。 因此，如果风险池中的很多人有重大索赔，每个人的利率在来年可能会急剧增加。 但是，无论他们是否有大的索赔要求，小的索赔要求，或者根本没有索赔要求，他们对于该特定风险池中的每个人都会增加相同的百分比。
ACA的改革
根据“负担得起的医疗法”，保险公司不再有灵活性根据申请人的病史或性别调整费率（个人市场和小型集团市场都是如此）。 费率只能根据年龄，地理区域（即您的邮政编码）和烟草使用情况而变化（一些州已经采取了这一步，并且禁止对健康保险计划征收烟草附加费 ）。
因此，今天，处于癌症治疗中的申请人将与另一个完全健康的申请人支付相同的费用，只要他们选择相同的计划，生活在同一地区，年龄相同，并且具有相同的烟草状态。
随着时间的推移，他们将继续保持相同的利率，无论他们中的任何一方是否向健康保险公司提出索赔。 他们的利率几乎肯定会随着时间的推移而上涨 ，但不应该将这种利率与索赔引发的利率上涨相混淆。
随着入学者年龄的增长，他们的比率也会增加。 年龄是医疗保险公司仍然可以用来设定费率的因素之一，但运营商无法向年长者收费的年龄比收取年龄的人高三倍。
根据计划中每个人提交的索赔总额，计划中每个人的总体费率通常会从一年到下一年上涨 。
但是，对于提出大额索赔的人，提出小额索赔的人以及根本没有提出索赔的人，他们的比例将上升相同的百分比。
只要您的计划没有中断，您就可以继续将其从一年更新为下一年（请注意，这不适用于短期健康保险计划 ），您的续约率不会受到影响通过您在前一年的索赔 - 相反，您的费率将与计划地理位置池中其他人的百分比相同。
而从相反的角度来看，即使你根本没有提出任何要求，溢价也会从一年增加到下一年。 再次，您的利率上涨取决于整个风险池的总索赔; 即使你可能没有任何要求，其他人也可以。 尽管这些年来您可能看起来很沮丧，但您并没有要求，但您会理解这样一个事实，即在确实有重大索赔时，加息并非个别化（基于索赔）。
使用你的计划 - 但不要过度使用它
这里的要点是，你不应该害怕在必要时提出索赔。 您不必担心结果会导致更高的医疗保险费用。
但是，在明年的费率确定后，您的索赔将成为您健康计划的总索赔图的一部分，因此避免过度使用（例如紧急护理或初级保健医生就可以进入急诊室这样的事情）会使每个人都受益你的风险池。