基准溢价增加：这是你需要知道的。
上周，HHS发布了2016年通过Healthcare.gov提供的计划保费概览。其中一个收获点是，在2015年使用Healthcare.gov的37个州中，基准保费平均增长7.5％随着夏威夷的加入，在2016年开放登记期间，有38个州正在使用Healthcare.gov登记平台）。
但究竟是什么意思？
基准计划是特定地区成本第二低的Silver计划。 因此，如果您访问Healthcare.gov（或者您的国营交易所网站，如果您是处于自己的交易所的13个州之一）并获得报价，那么成本第二低的Silver计划将成为基准计划在你的地区。 这很重要的原因是因为补贴金额是基于将基准计划的净成本保持在ACA认为可承受的水平上。
HHS上周公布的报告包括37个州的平均基准计划保费变化。 但在一个州内，不同地区有不同的计划。 即使计划在不同地区是相同的，价格也可能不同，因为地点是可用于设定保费的因素之一。
HHS报告包括全州范围内基准保费变化的平均值，但也包括30个主要大都市区的平均基准保费变化。
这些数据有助于说明基准保费在一个州内如何变化。 例如，在整个乔治亚州，平均基准计划保费在2016年增长了6.1％。但在亚特兰大大都会地区，平均基准计划在2016年仅会增加4.7％。
基准计划可能每年都有所不同
了解基准保费变化的另一个关键因素是基准可以是一年完全不同的计划。
2015年，您所在地区的第二低成本银牌计划可能是Carrier X的5,000美元可扣除计划。但如果Carrier X比Carrier Y提高更多的价格，2016年的基准计划 - 在同一地区 - 可能是4,800美元来自Carrier Y的免赔额计划。当HHS表示2016年平均基准计划价格上涨7.5％时，这只意味着该计划的成本占据了交易所第二低成本银点。 这并不一定反映2015年持有基准点的计划的保费变化。在上述情况下，费率变化将涉及将2015年的运营商X的价格与2016年的运营商Y的价格进行比较。
因此，基准保费的7.5％平均涨幅并没有告诉您任何有关您当前计划保费的变化。 但它确实表明你的保费补贴明年可能会发生变化。 再次，它只是平均值; 具体情况因地区而异。 但是如果你所在地区的银价第二低的计划在2016年将比2015年更为昂贵，那么你的补贴也会比今年更高。 而相反的情况也是如此。 在2016年基准保费水平较低的地区，补贴也会降低，因为没有太多的补贴需要将基准计划的新成本降低到可承受的水平（印第安纳州，缅因州，密西西比州和俄亥俄州都会2016年全州平均基准保费收入低于2015年）。
花时间去逛逛
没有办法知道你的计划，你的补贴以及你所在地区的其他计划是多少，直到你在公开招生期间比较可用选项为止。 让您的计划自动续订可能会在您获得1月份发票时产生惊喜 ; 即使你知道你的计划的保费有多少变化，一个不断变化的补贴也可能导致比你期望的更高或更低的保费。 而且由于运营商明年在各个领域提出了不同的计划，您可能会发现一个新计划将比保留现有计划更有价值。 当需要更新您的健康保险时，没有一个适合所有人的选择 - 周围购物！
在全国范围内，假设没有人在附近商店并转向新计划，2016年个人市场（包括所有金属级别和包括场外交易计划）的利率平均上涨12％至14％。 但是，如果消费者购物，他们可能会以比这更低的价格变化结束。
11月至1月开放报名 - 仅限个人市场
从11月1日开始直到1月31日的公开招生只适用于个人健康保险市场。 如果您从雇主那里获得健康保险，您的公开招生窗口就不同了。 Medicare有自己的一套公开招生窗口， Medicaid / CHIP招生全年开放。 HHS报告中描述的基准保费变化仅适用于在使用Healthcare.gov的37个州的ACA创建的交易所购买个人健康保险的人（尽管在这些州以外的交易所之外出售的个人计划将会看到利率变化与汇率变化相似）。