知道何时申请医疗保险可以为您节省成千上万
从字面上看，延迟申请Medicare可能会让你付出代价。 如果您注册超过您指定的初始入学期限（IEP），将收取逾期处罚 。 这些费用会标记为您每月的保费多年，在某些情况下，即使您拥有Medicare也是如此。 这是数百到数千美元的辛苦挣来的美元浪费。
感谢特殊入学期限（SEP），让您在IEP后注册，而不会面临延期处罚。
麻烦的是，你可能认为你不符合资格获得SEP。 这些是你需要了解的机会的黄金窗口。
您的初始入学期限
在深入探讨特殊入学期间之前，您首先必须了解Medicare入学时间的工作方式。 你的65岁生日是关键。 你的个人化教育计划在你出生之前三个月开始，三个月后结束，给你七个月的时间注册。 例如，如果您的生日是6月8日，您的IEP将于3月1日开始，并于9月30日结束。
好消息是，如果您在65岁时积极获得社会保障福利，您将自动加入Medicare。 你不必担心迟到的惩罚。
坏消息是：如果你在65岁时没有收到社会保障或铁路退休委员会（RRB）的福利，并且你在IEP期间错过了注册，那么你将面临成本高昂的延期处罚。
如果您有资格获得基于残疾的Medicare ，您的IEP不依赖于年龄。 这将取决于你的健康状况。
- 如果您诊断为肌萎缩侧索硬化症（ALS） ，您将在残疾福利开始的当月自动加入Medicare。 你将不会受到惩罚。
- 如果您诊断为终末期肾病（ESRD），意味着您需要透析或需要进行肾移植，您需要自行申请Medicare，但是一旦您被诊断出来并且可以在3个月后申请Medicare然后才能面对迟到的处罚。
- 如果您收到社会安全伤残保险（SSDI）或RRB补助金以用于其他残疾，则您有权在获得这些福利的第25个月时获得Medicare的资格，并且您将自动加入该计划。 你无法承担延期处罚的责任。
清除：如果您在符合条件后拒绝医疗保险覆盖范围，无论您是否有残疾，如果您选择稍后注册，则将面临延迟处罚。
当你从你的雇主获得医疗保健时
许多人通过他们的雇主获得医疗保健。 这个选项是由你的工作补贴的，而且通常比你自己购买医疗保险便宜得多。 在某些情况下，您可能想要让您的雇主赞助的计划代替医疗保险。
例如，您可能会在当前的计划中获得更好的服务覆盖范围。 您的保费和免赔额可能会降低成本。 延迟医疗保险注册可以使您免去支付两套保费的麻烦。
好消息：如果您有雇主赞助的健康计划，您可能有资格获得SEP。
坏消息：并非所有雇主赞助的健康计划都符合SEP的资格。
首先，如果您的雇主雇用20名或更多全职员工或同等雇员，您只有资格获得SEP。 为小妈妈和流行商店工作的人运气不好。 这似乎不公平。
其次，您的SEP从您离开工作或您的雇主赞助的健康保险那一天开始，以先到者为准。 让我们重复一遍， 以先到者为准 。 从这个日期起，你有八个月的时间注册Medicare。 比这更晚的报名将触发延期处罚。
注意：即使你的工作雇用了符合条件的雇主数量，你可能仍然需要注册Medicare。 一些雇主要求您在符合条件时立即注册Medicare，否则他们将完全减少或削减您的福利。 一定要和你的雇主谈谈他们如何运行他们的健康计划，以便你能做出有教养的决定。
当你在COBRA上
统一综合预算调节法案（COBRA）于1985年颁布，即使在您离开该工作岗位后，您仍可继续报道雇主赞助的健康计划。 雇主仍为您提供折扣保费率，即使该费率高于您在工作时的费率。 这使得您可以为购买私人计划而购买相同的健康计划支付更少的费用。
COBRA报道的期限有限，通常长达18个月。 从理论上讲，您应该有足够的时间寻找其他医疗保险，无论是通过其他雇主，还是等待您的医疗保险获益。但是，某些符合条件的事件可能允许您将保险范围扩大到36个月。
好消息： COBRA报道可以让您在离开工作岗位后延长由雇主赞助的健康福利。
坏消息： COBRA报道并不算在医疗保险公司眼中的雇主赞助的健康保险。
COBRA保险的好处之一是它可以让您继续为您的配偶和家属提供健康保险，而Medicare只涵盖您自己的医疗保健需求。 在财务上，你可能会在你手上做出重大决定。 您是否应该放弃Medicare，并单独采用COBRA来降低家庭成本？ 或者你应该为两者支付保费？
如果您在COBRA福利期间符合获得Medicare的资格，这会影响您的亲人的COBRA保险。 从您符合Medicare资格的那一天开始，您的家属可以延长COBRA保障期，长达36个月。
小心：请记住雇主资助的计划SEP中的“先到先得”的规则？ 如果你离开自己的工作，并继续享受COBRA带来的健康福利，那么无论你是下岗还是退休，而不是COBRA福利结束的那一天，你离开工作的那一天都是你的SEP。
你将支付多少后期罚款
迟来的惩罚加起来很快。 不要犯错误 ，你可以在未来几年付出代价。
| A部分 | B部分 | |
|---|---|---|
| 成本 | 每月保费的10％ | 每年失去资格的每月保费增加10％ |
| 持续时间 | 两次错过精彩的年数 | 只要你有医疗保险 |
| 计算 | 0.10 x溢价 | 0.10 x Premium X＃错过了多少年资格 |
| 例 | 如果您在符合条件之后申请3年，则10％将被添加到您每月的保费中，为期6年。 | 如果您在符合条件之后申请3年，只要您拥有Medicare，就可以将30％的费用添加到您的月保费中。 |
如果他们或他们的配偶在医疗保险纳税工作中工作超过40个季度（10年），美国人可以免费获得他们的A部分保费 。 10％的免费是零！ 这样，A部分的处罚不太可能导致长期的经济困难。 然而，只要你有医疗保险并且可以对你的钱包产生重大影响， B部分的处罚就会持续下去。
一如既往，有一个例外。 如果您有资格获得基于残疾的医疗保险，并且在您满65岁之前受到迟到的处罚，那么在您满65岁时，这些处罚将被免除。 你会得到一个干净的石板，这是联邦政府罕见的产品。
>来源：
> COBRA延续范围。 医疗保险和医疗补助中心网站。 https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html。
>雇主社区：有关Medicare入学的信息。 医疗保险和医疗补助中心网站。 https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html。
>特殊情况（特殊入学期限）。 Medicare.gov网站。 https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html。