如果您暂时丧失工作能力，短期伤残保险将支付您工资的一定比例，这意味着您不能在短时间内工作，因为与您的工作无关的疾病或伤害（工人的报酬将为您提供收入如果失效状况是由于工伤造成的，则更换）。 通常，短期的残疾政策为您提供40％至80％的残疾前基本工资。
有些人通过雇主 ，工会或其他专业组织提供短期伤残保险 。 这种类型的政策被称为小组覆盖。 您也可以直接从保险公司或代理处购买个人保单，但购买保险单通常会更贵。
短期伤残保险如何运作
大多数短期残疾政策具有相同的总体设计。 您或您的雇主每月支付保费。 当疾病或受伤阻止您工作时，您可以通过与公司人力资源部门或您的保险代理人进行交谈来申请受益。 您可能会也可能不需要对您从残疾保单获得的款项纳税，具体取决于保单保费是由您或您的雇主支付的，以及是否以税前或税后款支付。
大多数短期残疾政策都要求医生提供证据来解释您的状况，并估计您将从工作中辞职多久。
最有可能的是，离开工作日期到您有资格获得福利的日期之间会有一个等待期，但短期的残疾政策通常会在两周内开始。
您的雇主可能会要求您在保单开始付款前使用部分或全部病假。
一旦等待期结束，您通常会收到您在被禁用之前收到的一定比例的工资。
例如，如果您每周支付1,000美元，并且您的保单支付残疾前收入的60％，则您每周将获得600美元的福利。 短期政策通常会支付三个月到六个月的利益，但有些政策会提供长达一年或更长时间的保障（残疾结束时可享受福利，如果发生的时间早于政策停止支付福利的日期）。 如果您在短期伤残保险福利结束时仍无法工作，那么如果您有长期残疾保险，您可能有资格获得长期伤残福利，或者您可以申请社会保险残疾保险，具体取决于情况。
怀孕和产假是短期残疾索赔的常见触发因素。 “家庭和医疗休假法”（FMLA）规则允许12周的无薪假，但可以使用短期伤残保险，以确保新母亲在产假至少部分时间内获得正常工资的百分比。
根据“负担得起的医疗法”，大型雇主必须为全职工作者提供健康保险，而全职工作时间定义为每周30小时以上的“服务时间”。
2015年，美国国税局澄清，员工获得残疾福利（短期或长期）的时间被视为“服务时间”，这意味着只要雇员是雇主，雇主就必须继续提供健康保险福利仍然被视为活跃的员工（请注意，ACA不要求雇主提供任何类型的残疾保险，但如果他们这样做，并且员工正在领取残疾津贴，那么这些时间仍然算作服务时间）。
长期伤残保险是如何不同的？
长期伤残保险也是为了在残疾人无法工作时替代您的一部分收入，但其支付的福利时间远远超过短期残疾计划。
长期的伤残保险一般不会开始支付福利，除非您至少一个月没有工作，有时甚至一年或两年。 但一旦好处开始，它们将持续多年。 根据政策的不同，甚至可能会持续到退休年龄。
许多工人都有短期和长期伤残保险，因为这两种产品可以协同工作，以确保残疾工人几乎可以接受全部残疾的部分收入。
补充性政策的一个例子是短期的残疾政策，为期两周的等待期，然后将工人工资的70％替换为三个月，再加上长达三个月的等待期的残疾政策然后将工人收入的60％替换为长达10年（长期伤残计划支付福利的时间长度因计划而异，但以年为单位，而不是几周或几个月）。
长期的残疾保险比短期的残疾保险更加昂贵，因为潜在的支出要大得多，因为一个人可以获得福利的时间长短。
短期失能政策如何不同
尽管大多数短期残疾政策具有相似的特征，但每个政策可能有不同的具体情况。
残疾定义：一些短期残疾政策将残疾定义为无法在自己的工作中工作。 这些被称为“自己职业”的残疾定义。 其他政策将残疾定义为无法在任何工作中工作，被称为“任何职业”的定义。
服务等待：某些雇主在您为他们工作了一段时间（例如六个月或一年）后才会提供短期残疾计划。
等待期：这也被称为消除期，这是您生病或受伤之间以及您的伤残保险福利何时开始的时间。 大多数短期残疾计划的等待时间为0至14天。 一般来说，等待期较长的政策保费较低。 许多短期残疾计划针对不同类型的残疾人有不同的等待期。 例如，一项计划可能有七天的疾病等待期，并且没有等待工作外发生事故的等待期。
收益率：收益率各不相同，但通常在您的残疾前收入的40％至80％之间。 如果你想要更高的利率，你可能需要支付更高的保费。 一些短期的残疾政策改变了福利期间的福利费率。 例如，您的保单可能会在前三周的残疾期间支付80％，然后在您的其他保险期内支付50％的费用。
福利期限：如果您的工作时间较短（通常为三至六个月），您的短期伤残保险计划将取代您的部分收入。 一些短期的残疾政策将继续支付长达两年的福利，但这些政策不太常见（请注意，上述的长期伤残保险是一种不同类型的政策，将继续支付多项福利根据某些计划，甚至可达65岁;长期伤残保险远比短期伤残保险更为昂贵）。 您的短期残疾政策可能允许您在试用的基础上重新开始工作。 例如，您的政策可能会给您两周的试用期。 如果您返回工作时间不到两周，然后发现由于您的残疾而无法完成工作，该政策将允许您继续享受福利，就好像您没有重新工作一样。
保费变化：如果您注册了“不可撤销”的短期残疾保单，保险公司不能更改您的保费或福利。 但是，如果您注册了“可再生能源保证”政策，则保险公司可以更改保费，但前提是保险公司正在为整个保单持有人进行更改。 最好的覆盖范围来自不可撤销和可再生保证的计划，但这些计划往往有更高的保费。
排除条款：许多政策不会涵盖因企图自杀，吸毒，战争或企图犯罪而造成的残疾。 预先存在的条件也经常被排除在外。 也不包括在工伤赔偿范围内的工伤保险。
如何获得短期伤残保险
注册组计划
您的雇主可能会提供短期残疾计划作为与工作相关的福利选项。 如果贵公司提供短期伤残保险，则可以在初次登记期间（当您首次有资格享受福利时）或在您的雇主年度公开登记期内注册该计划。
在覆盖预先存在的条件（称为排除期）之前，您可能需要在某个时间段内覆盖该策略。 ACA取消了对医疗保险福利的既存病情等待期和排除情况的使用，但没有改变有关残疾保险的规定。 关于如何处理预先存在的条件的详细信息将在您的雇主提供的短期伤残保险信息中，因此请务必阅读细则。
有关短期伤残保险的规定因州而异。 如果您认为您的公司或保险公司没有公平对待您，请咨询您所在州的保险部门。 您可以通过全国保险专员协会的网站访问您所在州的保险部门。
注册个人政策
如果您是自雇人士或为不提供短期伤残保险的雇主工作，您可能需要考虑购买个人保单。 你将不得不接受医疗保险来获得个人短期残疾计划（再次，ACA没有改变任何事情;无论病史如何，健康保险都有保证，但残疾保险没有）。 购买个人保单时，请寻找有信誉的公司，并确保阅读您的保单的所有详情。
您可以在以下网站找到保险提供商的评级：
- 穆迪
- AM Best
>来源：
>残疾福利101。
>国税局2015-87公告2015-87。
>美国劳工部，FMLA（家庭和医疗休假）。